Pinjaman Pesara Bank Muamalat 2025: Jadual, Syarat & Cara

Pinjaman pesara Bank Muamalat sesuai tak untuk bantu tangani kos hidup lepas pencen yang makin mencabar sekarang?

Ramai pesara di Malaysia masih perlu sokongan kewangan bagi menampung komitmen bulanan, urusan kesihatan atau bantu anak-anak yang masih belajar.

Dengan ciri patuh syariah dan proses yang tidak membebankan, pinjaman ini antara pilihan yang makin diberi perhatian.

Ketahui lebih lanjut kelebihan dan cara mohon pinjaman pesara Bank Muamalat untuk rancang semula kewangan lepas bersara dengan lebih yakin.

Ciri Utama Pinjaman Pesara Bank Muamalat

Pinjaman Pesara Bank Muamalat direka khusus untuk memenuhi keperluan kewangan pesara di Malaysia.

Dengan ciri-ciri yang patuh syariah, kadar keuntungan yang kompetitif, serta tempoh bayaran balik yang fleksibel, ia menjadi pilihan utama bagi pesara yang mencari penyelesaian kewangan yang beretika dan mudah diurus.

1. Pembiayaan Patuh Syariah

Pinjaman ini berlandaskan prinsip Tawarruq, yang merupakan struktur pembiayaan patuh syariah. Dalam konsep ini, bank membeli komoditi atas nama pelanggan dan kemudian menjualnya kepada pelanggan dengan harga yang termasuk keuntungan.

Pelanggan kemudiannya menjual komoditi tersebut kepada pihak ketiga untuk mendapatkan tunai. Struktur ini memastikan transaksi bebas daripada unsur riba dan gharar, sejajar dengan prinsip perbankan Islam.

2. Pembiayaan dan Tempoh Bayaran Balik

Bank Muamalat menawarkan jumlah pembiayaan minimum RM5,000 hingga maksimum RM200,000, bergantung kepada kelayakan dan keperluan pemohon.

Tempoh bayaran balik yang ditawarkan adalah antara 2 hingga 10 tahun, memberikan fleksibiliti kepada pesara untuk merancang kewangan mereka dengan lebih baik.

3. Kadar Keuntungan Kompetitif

Pinjaman ini menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif, bermula dari 5.25% setahun untuk kadar tetap. Terdapat juga pilihan kadar terapung iaitu BFR + 2.25%, membolehkan pesara memilih struktur kadar yang paling sesuai dengan situasi kewangan mereka.

Jom Baca: Cara Mohon Kad Kredit Bank Muamalat dan Syarat 2025

Jadual Pinjaman Pesara Bank Muamalat

Mengetahui jadual bayaran balik pinjaman adalah penting bagi pesara untuk merancang kewangan mereka dengan lebih berkesan.

Bank Muamalat menyediakan jadual pembayaran yang fleksibel, membolehkan pesara memilih tempoh dan jumlah pinjaman yang sesuai dengan kemampuan mereka.​

Berikut adalah jadual anggaran bayaran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman dan tempoh bayaran balik:​

Kadar Terapung	(K,A,S + 2,25% = 5,25%)		(K,A,S + 3,80% = 6,80%)
Jumlah Pinjaman (RM)	2 tahun	3 tahun	4 tahun	5 tahun	6 tahun	7 tahun	8 tahun	9 tahun	10 tahun
10,000	440	301	239	197	170	150	135	124	115
15,000	660	451	358	296	254	225	203	186	173
20,000	880	602	477	394	339	300	271	248	230
25,000	1,100	752	596	493	424	375	338	310	288
30,000	1,320	902	716	591	509	450	406	372	345
35,000	1,539	1,053	835	690	593	525	474	434	403
40,000	1,759	1,203	954	788	678	600	541	496	460
45,000	1,979	1,354	1,073	887	763	675	609	558	518
50,000	2,199	1,504	1,193	985	848	750	677	620	575
55,000	2,419	1,655	1,312	1,084	932	825	744	682	633
60,000	2,639	1,805	1,431	1,182	1,017	900	812	744	690
65,000	2,859	1,955	1,550	1,281	1,102	975	880	806	748
70,000	3,079	2,106	1,670	1,379	1,187	1,050	947	868	806
75,000	3,299	2,256	1,789	1,478	1,271	1,125	1,015	930	863
80,000	3,519	2,407	1,908	1,577	1,356	1,200	1,083	992	921
85,000	3,739	2,557	2,028	1,675	1,441	1,275	1,150	1,054	978
90,000	3,959	2,707	2,147	1,774	1,526	1,350	1,218	1,116	1,036
95,000	4,178	2,858	2,266	1,872	1,611	1,425	1,286	1,178	1,093
100,000	4,398	3,008	2,385	1,971	1,695	1,500	1,353	1,241	1,151
105,000	4,618	3,159	2,505	2,069	1,780	1,574	1,421	1,303	1,208
110,000	4,838	3,309	2,624	2,168	1,865	1,649	1,489	1,365	1,266
115,000	5,058	3,460	2,743	2,266	1,950	1,724	1,556	1,427	1,323
120,000	5,278	3,610	2,862	2,365	2,034	1,799	1,624	1,489	1,381
125,000	5,498	3,760	2,982	2,463	2,119	1,874	1,692	1,551	1,439
130,000	5,718	3,911	3,101	2,562	2,204	1,949	1,759	1,613	1,496
135,000	5,938	4,061	3,220	2,660	2,289	2,024	1,827	1,675	1,554
140,000	6,158	4,212	3,339	2,759	2,373	2,099	1,895	1,737	1,611
145,000	6,378	4,362	3,459	2,858	2,458	2,174	1,962	1,799	1,669
150,000	6,598	4,512	3,578	2,956	2,543	2,249	2,030	1,861	1,726
155,000	6,817	4,663	3,697	3,055	2,628	2,324	2,098	1,923	1,784
160,000	7,037	4,813	3,817	3,153	2,713	2,399	2,166	1,985	1,841
165,000	7,257	4,964	3,936	3,252	2,797	2,474	2,233	2,047	1,899
170,000	7,477	5,114	4,055	3,350	2,882	2,549	2,301	2,109	1,956
175,000	7,697	5,265	4,174	3,449	2,967	2,624	2,369	2,171	2,014
180,000	7,917	5,415	4,294	3,547	3,052	2,699	2,436	2,233	2,071
185,000	8,137	5,565	4,413	3,646	3,136	2,774	2,504	2,295	2,129
190,000	8,357	5,716	4,532	3,744	3,221	2,849	2,572	2,357	2,187
195,000	8,577	5,866	4,651	3,843	3,306	2,924	2,639	2,419	2,244
200,000	8,797	6,017	4,771	3,941	3,391	2,999	2,707	2,481	2,302

Nota: Anggaran bayaran bulanan ini berdasarkan kadar keuntungan tetap 5.25% setahun. Jumlah sebenar mungkin berbeza bergantung kepada profil kewangan pemohon dan kadar semasa yang ditawarkan oleh Bank Muamalat.​

Jadual ini membantu pesara memahami komitmen kewangan bulanan mereka dan merancang perbelanjaan dengan lebih teratur.

Bandingkan: Jadual Pinjaman Peribadi Agro Bank dan Syarat 2025

Simulasi Kelayakan Pinjaman Pesara Bank Muamalat

Pesara yang ingin memohon Pinjaman Pesara Bank Muamalat disarankan untuk membuat semakan awal kelayakan mereka bagi mengelakkan komitmen bulanan yang melebihi kemampuan.

Bank Muamalat menyediakan alat bantu berupa kalkulator dalam talian yang berguna untuk membuat simulasi kelayakan dan ansuran secara mudah dan cepat.

Berikut simulasi kelayakan Pinajaman Pesara Bank Muamalat:

1. Kelayakan Berdasarkan Pencen

Mengira kelayakan berdasarkan jumlah pencen penting untuk memastikan pesara tidak mengambil pinjaman melebihi had kemampuan.

Secara umumnya, bank membenarkan sehingga 60% daripada jumlah pendapatan bersih digunakan untuk komitmen bulanan. Contoh pengiraan:

• Pendapatan pencen bulanan: RM2,500
• Komitmen sedia ada: RM500
• Ansuran maksimum dibenarkan: RM2,500 x 60% = RM1,500
• Kelayakan bersih untuk pinjaman baharu: RM1,500 – RM500 = RM1,000

Berdasarkan kiraan ini, pesara layak untuk pinjaman yang bayaran bulanannya tidak melebihi RM1,000. Kelayakan sebenar mungkin dipengaruhi oleh kadar keuntungan dan tempoh pembayaran balik yang dipilih.

2. Penggunaan Kalkulator Dalam Talian

Kalkulator pinjaman Bank Muamalat memudahkan pengguna membuat simulasi tanpa perlu hadir ke cawangan.

Ia membolehkan pesara mengira anggaran bayaran bulanan dan menentukan jumlah pinjaman yang sesuai. Langkah-langkah penggunaan:

1. Sila layari laman kalkulator melalui portal rasmi Bank Muamalat.
2. Isi maklumat yang diperlukan seperti:
   • Jumlah pencen bulanan
   • Jumlah komitmen bulanan
   • Jumlah pinjaman yang dikehendaki
   • Tempoh pembayaran (2–10 tahun)
   • Pilihan kadar keuntungan (tetap/terapung)
3. Klik “Kira” dan semak hasil anggaran ansuran serta kelayakan

Kalkulator ini sangat berguna sebagai panduan awal bagi pesara untuk membuat keputusan yang lebih terancang dan bersesuaian dengan kedudukan kewangan masing-masing.

3. Faktor Penentu Jumlah Pembiayaan

Sebelum memohon, terdapat beberapa elemen utama yang perlu diambil kira bagi menentukan jumlah pinjaman yang sesuai:

• Kadar keuntungan: Tetap atau terapung, mempengaruhi jumlah ansuran
• Tempoh pembiayaan: Lebih lama akan mengurangkan jumlah bayaran ansuran bulanan, namun begitu ia akan meningkatkan jumlah keseluruhan kos yang perlu ditanggung.
• Kos tambahan: Seperti duti setem, yuran dokumentasi atau caj takaful
• Perlindungan takaful: Disarankan untuk melindungi waris dan risiko tidak dijangka
• Kestabilan kewangan: Pastikan pinjaman tidak menjejaskan keperluan asas bulanan

Dengan meneliti semua faktor ini, pesara boleh membuat pilihan pembiayaan yang tepat, terancang dan selamat untuk jangka masa panjang.

Kelebihan Pinjaman Pesara Bank Muamalat

Pinjaman Pesara Bank Muamalat menawarkan pelbagai kelebihan yang menjadikannya pilihan utama bagi pesara yang memerlukan pembiayaan peribadi.

Dengan ciri-ciri yang mesra pengguna dan patuh syariah, pinjaman ini direka untuk memenuhi keperluan kewangan pesara dengan cara yang bertanggungjawab dan beretika.​

Kelebihan Pinjaman Pesara Bank Muamalat merangkumi:

1. Tiada Cagaran atau Penjamin

Salah satu kelebihan utama pinjaman ini ialah pesara tidak perlu menyediakan cagaran atau penjamin untuk memohon.

Ini memudahkan proses permohonan dan mengurangkan tekanan kepada pemohon yang mungkin tidak mempunyai aset untuk dijadikan cagaran atau individu untuk menjadi penjamin.​

2. Proses Permohonan Mudah dan Cepat

Bank Muamalat menyediakan proses permohonan yang mudah dan pantas, sama ada melalui cawangan fizikal atau platform dalam talian.

Dokumen yang diperlukan adalah minimum, dan kelulusan biasanya diberikan dalam tempoh 3 hingga 7 hari bekerja, membolehkan pesara mendapatkan dana dengan cepat untuk keperluan mereka.​

3. Pelan Pembayaran Balik Fleksibel

Pinjaman ini menawarkan pelan pembayaran balik yang fleksibel, dengan tempoh sehingga 10 tahun dan pilihan untuk membuat bayaran melalui potongan pencen atau arahan tetap. Ini membolehkan pesara merancang kewangan mereka dengan lebih baik dan memastikan bayaran bulanan yang mampu ditanggung.​

Risiko Pinjaman Pesara Bank Muamalat

Walaupun Pinjaman Pesara Bank Muamalat menawarkan pelbagai kelebihan, adalah penting bagi pesara untuk memahami risiko dan pertimbangan yang terlibat sebelum membuat keputusan.

Pertimbangan yang teliti dapat membantu mengelakkan beban kewangan yang tidak diingini di masa hadapan.​

Risiko Pinjaman Pesara Bank Muamalat iaitu seperti:

1. Komitmen Bulanan

Mengambil pinjaman bermakna pesara perlu memenuhi komitmen bayaran bulanan yang tetap. Tanpa perancangan kewangan yang rapi, bayaran ini boleh menjadi beban, terutamanya jika berlaku perubahan dalam pendapatan atau perbelanjaan.

Adalah disarankan untuk mengira kemampuan kewangan dengan teliti dan memastikan bahawa bayaran bulanan tidak melebihi 30% daripada pendapatan pencen.

2. Perubahan Kadar Faedah

Pinjaman dengan kadar faedah terapung boleh terjejas oleh perubahan dalam kadar asas pasaran. Kenaikan kadar faedah boleh meningkatkan jumlah bayaran bulanan, yang mungkin memberi tekanan tambahan kepada kewangan pesara.

Pesara perlu mempertimbangkan risiko ini dan memilih kadar faedah yang paling sesuai dengan toleransi risiko mereka.

3. Rekod Kredit

Rekod kredit yang lemah boleh menjejaskan peluang kelulusan pinjaman atau menyebabkan kadar faedah yang lebih tinggi dikenakan.

Pesara perlu memastikan bahawa mereka mempunyai rekod kredit yang baik dengan membayar semua komitmen kewangan tepat pada masanya.

Semakan laporan kredit melalui agensi seperti CTOS atau CCRIS boleh membantu pesara memahami status kredit mereka sebelum memohon pinjaman.​

Sila Baca: Jadual Pinjaman Peribadi Affin Bank dan Syarat 2025

Syarat Memohon Pinjaman Pesara Bank Muamalat

Sebelum memohon Pinjaman Pesara Bank Muamalat, penting untuk memahami syarat kelayakan yang ditetapkan bagi memastikan permohonan anda diproses dengan lancar.

Syarat-syarat ini direka untuk memastikan bahawa pembiayaan diberikan kepada pesara yang benar-benar layak dan mampu menguruskan kewangan dengan baik.

Syarat untuk memohon Pinjaman Pesara Bank Rakyat adalah seperti yang berikut:

Kriteria Umum Pemohon

Untuk layak memohon pinjaman ini, pemohon mesti memenuhi kriteria berikut:

• Warganegara Malaysia: Hanya terbuka kepada rakyat Malaysia.
• Status Pesara: Individu yang telah bersara daripada perkhidmatan kerajaan atau institusi badan berkanun, dan menerima bayaran pencen secara berkala.
• Umur Pemohon: Berumur antara 40 hingga 70 tahun pada tarikh permohonan.
• Pendapatan Konsisten: Menerima sumber pendapatan yang berterusan melalui bayaran pencen bulanan.
• Rekod Kredit: Mempunyai rekod kredit yang baik tanpa tunggakan pinjaman atau bayaran tertunggak.

Memenuhi kriteria ini meningkatkan peluang kelulusan permohonan dan memastikan bahawa pemohon mampu menguruskan pembayaran balik pinjaman dengan baik.

Dokumen Diperlukan

Bagi melancarkan dan mempercepat proses permohonan pinjaman pesara daripada Bank Rakyat, pemohon disarankan untuk menyediakan dokumen-dokumen berikut terlebih dahulu:

1. Salinan Kad Pengenalan (MyKad): Depan dan belakang untuk pengesahan identiti.
2. Penyata Pencen Terkini: Sekurang-kurangnya bagi tempoh tiga bulan terakhir diperlukan sebagai bukti pendapatan yang konsisten.
3. Penyata Bank: Akaun penerimaan pencen (3 bulan terkini) untuk mengesahkan aliran masuk pencen.​
4. Borang permohonan yang telah lengkap: Boleh didapati sama ada melalui cawangan Bank Muamalat yang terdekat atau dimuat turun terus dari laman web rasmi bank.
5. Dokumen Sokongan Tambahan: Jika diminta, seperti surat pengesahan pesara atau bukti alamat terkin.

Pastikan semua dokumen disediakan dengan lengkap dan tepat untuk mengelakkan sebarang kelewatan dalam proses permohonan.​

Cara Memohon Pinjaman Pesara Bank Muamalat

Bank Muamalat menawarkan dua pilihan utama kepada pesara yang ingin memohon pinjaman, iaitu melalui permohonan dalam talian atau dengan hadir terus ke cawangan fizikal.

Kedua-dua kaedah ini direka untuk memudahkan pesara mendapatkan pembiayaan dengan proses yang jelas dan efisien.​

Langkah-langkah cara memohon Pinjaman Pesara Bank Muamalat iaitu:

1. Permohonan Secara Dalam Talian

Permohonan dalam talian sesuai untuk pesara yang ingin menguruskan permohonan dari rumah. Langkah-langkahnya termasuk:​

1. Akses Laman Web Rasmi: Kunjungi laman web Bank Muamalat dan pilih bahagian ‘Pembiayaan Peribadi’.
2. Isi Borang Permohonan: Lengkapkan borang dengan maklumat peribadi dan kewangan yang diperlukan.
3. Muat Naik Dokumen Sokongan: Sila sediakan dan kemukakan dokumen yang diperlukan seperti salinan MyKad, penyata pencen yang terkini serta penyata bank anda.
4. Hantar Permohonan: Setelah semua maklumat diisi dan dokumen dimuat naik, hantar permohonan untuk penilaian.

Proses ini memudahkan pesara untuk membuat permohonan pinjaman secara dalam talian tanpa keperluan hadir ke mana mana cawangan bank.

2. Permohonan di Cawangan Bank Muamalat

Bagi pesara yang lebih selesa dengan interaksi bersemuka, permohonan boleh dilakukan di cawangan Bank Muamalat terdekat. Langkah-langkahnya termasuk:

1. Kunjungi Cawangan Terdekat: Bawa dokumen sokongan seperti salinan MyKad, penyata pencen, dan penyata bank.​
2. Dapatkan Borang Permohonan: Minta borang permohonan pinjaman peribadi untuk pesara daripada pegawai bank.
3. Isi dan Serahkan Borang: Lengkapkan borang permohonan dan serahkan bersama dokumen sokongan kepada pegawai bank.
4. Sesi Rundingan: Pegawai bank akan membantu menjelaskan terma dan syarat pinjaman serta menjawab sebarang pertanyaan.

Kaedah ini memberikan peluang kepada pesara untuk mendapatkan penjelasan lanjut dan nasihat kewangan secara langsung.​

3. Proses Penilaian dan Kelulusan

Setelah permohonan dihantar, Bank Muamalat akan menilai dokumen dan maklumat yang diberikan. Proses ini lazimnya memerlukan tempoh antara 3 hingga 7 hari waktu bekerja untuk diselesaikan.

Sekiranya permohonan diluluskan, pihak pesara akan diberikan makluman dan diminta untuk menandatangani dokumen perjanjian pembiayaan.

Dana pinjaman akan dimasukkan ke dalam akaun bank pesara dalam tempoh antara dua hingga tiga hari bekerja selepas perjanjian dimeterai secara rasmi.

Dengan memahami dan mengikuti langkah-langkah ini, pesara dapat memohon Pinjaman Pesara Bank Muamalat dengan lebih yakin dan efisien.

Lanjut Baca: Jadual Pinjaman Peribadi Bank Islam dan Syarat 2025

Penutup

Pinjaman untuk pesara yang ditawarkan oleh Bank Muamalat membuka ruang kepada golongan pesara bagi mengurus kewangan mereka dengan lebih teratur, selamat dan selaras dengan prinsip syariah.

Dengan ciri seperti tiada cagaran, kadar tetap kompetitif dan proses yang ringkas, ia sememangnya satu pilihan yang praktikal dan bertanggungjawab.

Jika anda sedang mempertimbangkan pembiayaan selepas bersara, pertimbangkan semula manfaat yang ditawarkan oleh Pinjaman Pesara Bank Muamalat.

Kongsikan maklumat ini kepada kenalan yang mungkin memerlukan, tinggalkan komen anda, atau baca artikel berkaitan lain di laman kami, Ekadkredit.my untuk panduan kewangan yang lebih menyeluruh.