Maksud EPP kad kredit sering kali menjadi persoalan apabila pengguna kad kredit ingin memahami cara pembayaran ansuran tanpa faedah.
Pernahkah anda rasa terbeban apabila perlu membuat bayaran penuh untuk pembelian besar?
Dengan EPP, anda boleh membahagikan pembayaran secara bulanan yang lebih ringan dan terancang.
Memahami maksud EPP kad kredit amat penting agar anda dapat mengurus aliran tunai dengan lebih bijak dan mengelakkan komitmen kewangan yang tidak terkawal.
Maksud EPP Kad Kredit
Mengikut maklumat daripada cimb.com.my, maksud EPP kad kredit merujuk kepada pelan pembayaran mudah (Easy Payment Plan) yang ditawarkan oleh pihak bank kepada pemegang kad kredit.
Ia membolehkan anda menukar jumlah pembelian besar kepada bayaran ansuran bulanan tetap dalam tempoh yang telah ditentukan, lazimnya antara 3 hingga 36 bulan.
Pelan ini biasanya ditawarkan tanpa caj faedah tambahan, tertakluk kepada syarat dan peniaga yang mengambil bahagian.
Sebagai contoh, sekiranya anda membeli televisyen bernilai RM2,400 menggunakan kad kredit, dan memilih tempoh EPP selama 12 bulan, anda hanya perlu membuat bayaran RM200 sebulan, tanpa sebarang faedah dikenakan. Ini memudahkan perancangan aliran tunai tanpa perlu membayar jumlah penuh sekaligus.
EPP kad kredit amat berguna untuk pembelian barangan keperluan seperti perabot, peralatan rumah, barangan elektronik, serta perkhidmatan seperti rawatan perubatan atau pendidikan.
Namun, kemudahan ini hanya terpakai jika pembelian dilakukan di kedai atau penyedia perkhidmatan yang menyokong EPP dan memenuhi jumlah perbelanjaan minimum yang ditetapkan bank, seperti RM500 atau RM1,000 bergantung kepada institusi kewangan.
Secara ringkas, maksud EPP kad kredit ialah satu cara untuk berbelanja secara lebih bijak dan tersusun, tanpa menjejaskan kestabilan kewangan bulanan, selagi pembayaran dibuat tepat pada masanya.
Jom Baca: Cara Pengiraan Bayaran Bulanan Kad Kredit Terkini 2025
Fungsi EPP Kad Kredit
Fungsi EPP kad kredit bukan sekadar kemudahan tambahan, malah merupakan alat kewangan yang boleh dimanfaatkan untuk mengurus perbelanjaan secara lebih strategik.
Dengan sistem pembayaran ansuran tetap, pengguna dapat mengelakkan tekanan kewangan akibat pembayaran besar secara sekaligus.
Fungsi daripada EPP kad kredit iaitu seperti:
1. Membahagikan Pembayaran Besar
Salah satu fungsi utama EPP kad kredit ialah membolehkan pembelian besar seperti barangan elektronik, perabot atau servis bernilai tinggi dibayar secara berperingkat.
Ini menjadikan perbelanjaan lebih terkawal, terutamanya apabila berlaku keperluan mendesak. Sebagai contoh, pembelian mesin basuh bernilai RM1,800 boleh dibayar secara ansuran tetap selama 12 bulan, berbanding membayar penuh dalam satu transaksi.
2. Menawarkan Pembayaran Tanpa Faedah
Fungsi lain yang sangat bernilai ialah peluang untuk menikmati kadar faedah 0% apabila pembelian dilakukan melalui peniaga yang menyertai program EPP.
Ini bermaksud pengguna tidak akan dikenakan sebarang caj tambahan sepanjang tempoh ansuran, asalkan bayaran dibuat mengikut jadual.
Keistimewaan ini jauh lebih menjimatkan berbanding pembayaran kad kredit biasa yang mengenakan faedah tahunan sehingga 18%.
3. Merancang Aliran Tunai Bulanan
Dengan bayaran bulanan yang tetap dan boleh diramal, EPP membantu pengguna merancang bajet bulanan secara lebih efisien.
Fungsi ini amat bermanfaat bagi mereka yang ingin memastikan perbelanjaan tidak melebihi pendapatan. Jadual pembayaran yang konsisten memudahkan pengguna menyelaraskan komitmen kewangan tanpa kejutan mendadak pada hujung bulan.
4. Memberi Akses Segera kepada Keperluan
Melalui EPP, pengguna boleh memiliki sesuatu yang diperlukan serta-merta tanpa perlu menunggu cukup simpanan tunai.
Sebagai contoh, jika peti sejuk rosak secara tiba-tiba, EPP membolehkan anda menggantikannya serta-merta dan membayar secara ansuran. Fungsi ini penting bagi mereka yang mengutamakan kestabilan rumah tangga dan keperluan asas.
5. Alternatif Lebih Selamat
EPP juga berfungsi sebagai alternatif yang lebih selamat berbanding skim bayaran luar seperti pinjaman mikro atau BNPL yang tidak dikawal selia dengan ketat.
Oleh kerana ia ditawarkan oleh bank berlesen, pengguna mendapat perlindungan yang lebih baik dari segi hak pengguna dan struktur bayaran yang lebih telus.
Kelebihan Menggunakan EPP Kad Kredit
Kemudahan EPP dalam kad kredit bukan sahaja membantu pengguna mengurus kewangan dengan lebih teratur, tetapi turut memberikan pelbagai kelebihan yang menjadikannya pilihan utama dalam perbelanjaan bernilai tinggi.
Kelebihan ini dapat dinikmati sepenuhnya sekiranya pengguna memahami syarat pelan dan menggunakannya secara berhemah.
Berikut adalah beberapa kelebihan menggunakan EPP kad kredit:
1. Mengelakkan Caj Faedah Tinggi
Salah satu kelebihan utama EPP ialah ia membolehkan anda membuat pembelian tanpa dikenakan kadar faedah yang tinggi seperti mana pembayaran kad kredit konvensional.
Selagi anda mengikuti terma dan syarat yang ditetapkan serta membayar tepat pada waktunya, anda dapat mengelakkan caj faedah tahunan yang biasanya dikenakan pada baki kad kredit biasa.
2. Pilihan Pembayaran Lebih Fleksibel
Dengan EPP, anda diberi kebebasan untuk memilih tempoh pembayaran yang sesuai, bergantung kepada keperluan dan kemampuan kewangan anda.
Kebiasaannya, pihak bank menyediakan tempoh ansuran fleksibel seperti 3, 6, 12 sehingga 36 bulan. Pilihan fleksibel ini membolehkan anda menyusun strategi pembayaran jangka pendek atau jangka panjang tanpa menjejaskan aliran tunai bulanan.
3. Membantu Perancangan Kewangan
EPP juga memainkan peranan penting dalam perancangan kewangan jangka sederhana. Dengan mengetahui jumlah ansuran tetap setiap bulan, anda boleh mengimbangkan komitmen sedia ada seperti pinjaman, bil utiliti dan simpanan.
Ini memberikan kestabilan dari segi pengurusan perbelanjaan bulanan, terutama bagi mereka yang baru bekerja, memulakan keluarga, atau sedang merancang perbelanjaan rumah tangga.
4. Pengalaman Pembelian Terkawal dan Selamat
Dengan menggunakan EPP, anda sebenarnya mengelakkan sebarang dorongan untuk berbelanja melebihi kemampuan secara impulsif.
Anda akan lebih berhati-hati memilih barangan yang benar-benar diperlukan kerana anda komited kepada ansuran bulanan yang konsisten.
Selain itu, transaksi di bawah EPP dilindungi oleh institusi kewangan rasmi, menjadikannya lebih selamat berbanding kaedah pembayaran luar yang mungkin kurang terjamin dari segi perundangan.
5. Meningkatkan Nilai Kad Kredit
Bagi pengguna yang bijak, EPP juga membantu memaksimumkan nilai penggunaan kad kredit.
Selain daripada menikmati kemudahan pembayaran ansuran tanpa faedah, sesetengah bank turut menawarkan ganjaran tambahan seperti mata bonus, pulangan tunai, atau penyertaan dalam program kesetiaan.
Dengan ini, setiap pembelian besar bukan sahaja lebih mudah dibayar, malah berbaloi dari segi pulangan jangka panjang.
Risiko dan Had Penggunaan EPP Kad Kredit
Walaupun EPP kad kredit menawarkan pelbagai kelebihan, pengguna juga perlu menyedari bahawa terdapat risiko dan batasan tertentu yang boleh memberi kesan kepada kewangan jika tidak digunakan dengan cermat.
Mengetahui risiko ini dapat membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak sebelum memilih untuk menggunakan kemudahan ini.
1. Kesan Penalti Kelewatan Bayaran
Jika anda gagal membuat bayaran ansuran tepat pada waktunya, pihak bank akan mengenakan penalti atau kadar faedah standard kad kredit terhadap baki tertunggak.
Ini secara tidak langsung menghapuskan manfaat asal EPP iaitu kadar faedah 0%. Tambahan pula, bayaran lewat juga boleh dikenakan caj tambahan, menyebabkan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar menjadi lebih tinggi daripada jangkaan awal.
2. Had Kredit Dikurangkan Sementara
Apabila anda menggunakan EPP, jumlah pembelian yang dimasukkan ke dalam pelan akan menempati sebahagian besar daripada had kredit anda.
Ini bermakna baki had kredit yang tinggal akan menjadi lebih rendah dan boleh menyukarkan anda untuk membuat pembelian lain menggunakan kad tersebut.
Bagi mereka yang mempunyai had kredit yang kecil, situasi ini boleh mengehadkan fleksibiliti kewangan dalam jangka pendek.
3. Tidak Semua Transaksi Layak
Satu lagi had yang penting untuk difahami ialah tidak semua transaksi layak untuk ditukar kepada EPP. Biasanya, hanya pembelian yang dibuat di peniaga terpilih yang mengambil bahagian dalam program EPP sahaja yang boleh dimasukkan ke dalam pelan ansuran.
Malah, sesetengah bank juga menetapkan nilai minimum transaksi, contohnya RM500 atau RM1,000, sebelum anda boleh memohon EPP. Ini menyukarkan pengguna untuk menggunakan kemudahan ini bagi pembelian kecil atau luar daripada rangkaian peniaga yang ditetapkan.
4. Penalti Penyelesaian Awal atau Pembatalan
Sekiranya anda ingin melunaskan baki EPP lebih awal daripada tempoh asal atau membatalkannya sebelum selesai, bank mungkin mengenakan penalti atau caj penyelesaian awal.
Walaupun sesetengah bank membenarkan penyelesaian awal tanpa caj, perkara ini berbeza antara satu institusi dengan yang lain.
Maka, penting untuk anda membaca terma dan syarat terlebih dahulu sebelum bersetuju dengan sebarang pelan EPP.
5. Risiko Komitmen Kewangan Berlebihan
Penggunaan EPP yang berulang tanpa perancangan yang jelas boleh membawa kepada komitmen kewangan yang berlebihan.
Ramai pengguna terperangkap apabila mengambil terlalu banyak pelan EPP secara serentak, hingga menyukarkan mereka untuk menampung bayaran bulanan keseluruhan.
Risiko ini bukan sahaja membebankan kewangan peribadi, malah boleh menjejaskan skor kredit dan keupayaan anda untuk mendapatkan pinjaman di masa hadapan.
Panduan Menggunakan EPP Kad Kredit
Untuk memanfaatkan kemudahan EPP secara optimum, pengguna perlu memilih pelan yang sesuai dengan keperluan dan menggunakannya secara bertanggungjawab.
Tanpa perancangan yang teliti, pelan yang sepatutnya meringankan beban kewangan boleh bertukar menjadi komitmen yang membebankan.
Berikut adalah panduan menggunakan EPP kad kredit:
1. Tentukan Keperluan dengan Jelas
Sebelum memilih EPP, anda perlu menilai sama ada pembelian tersebut benar-benar penting dan mendesak. Elakkan daripada menggunakan EPP untuk barangan yang bersifat kehendak semata-mata, seperti gajet mewah atau barangan tidak penting.
Pelan ini lebih sesuai digunakan untuk keperluan asas atau pelaburan jangka panjang, seperti peralatan rumah, kos perubatan, atau pendidikan anak-anak.
2. Bandingkan Tempoh Ansuran dan Syarat
Setiap bank mempunyai penawaran yang berbeza untuk pelan EPP dari segi tempoh bayaran, kadar faedah (jika ada), dan syarat minimum transaksi. Oleh itu, amat penting untuk membandingkan pelbagai pilihan sebelum membuat keputusan.
Sekiranya anda merancang untuk menggunakan EPP bagi tempoh yang lebih panjang, pastikan pelan yang dipilih tidak mengenakan caj tersembunyi atau penalti tambahan.
3. Semak Senarai Peniaga
Kemudahan EPP hanya boleh digunakan di peniaga atau penyedia perkhidmatan yang mengambil bahagian dalam program tersebut. Anda perlu menyemak senarai peniaga yang diiktiraf oleh bank anda agar tidak berlaku kekeliruan semasa pembayaran.
Pembelian di luar rangkaian ini tidak akan layak untuk pelan ansuran, sekaligus menyebabkan anda terpaksa membayar secara penuh dalam satu transaksi.
4. Hadkan Jumlah Pelan EPP Aktif
Walaupun kemudahan ini memudahkan pembayaran, mengambil lebih daripada satu pelan EPP pada masa yang sama boleh menjejaskan kestabilan kewangan bulanan anda.
Sebaiknya, pastikan anda menyelesaikan satu pelan terlebih dahulu sebelum memulakan yang baharu. Ini akan memastikan anda kekal dalam kawalan dan tidak terbeban dengan komitmen ansuran yang terlalu banyak.
5. Gunakan Kalkulator Ansuran
Sebilangan besar bank menyediakan kalkulator dalam talian untuk pengguna mengira jumlah ansuran bulanan berdasarkan jumlah pembelian dan tempoh yang dipilih.
Gunakan alat ini sebelum mendaftar EPP bagi memastikan bayaran bulanan tidak melebihi had kemampuan kewangan anda.
Merancang lebih awal membolehkan anda mengelakkan kejutan kewangan pada bulan-bulan berikutnya.
Lanjut Baca: BSN Kad Kredit Penjawat Awam 2025: Syarat dan Cara Mohon
Penutup
Memahami maksud EPP kad kredit membantu anda membuat keputusan pembelian yang lebih bijak dan merancang aliran tunai tanpa terbeban.
Dengan mengenal pasti fungsi, kelebihan dan risikonya, anda boleh menggunakan kemudahan ini secara lebih teratur dan bertanggungjawab.
Jika anda rasa maklumat tentang maksud EPP kad kredit ini bermanfaat, kongsikan kepada rakan atau ahli keluarga yang mungkin memerlukannya.
Jangan lupa untuk tinggalkan komen atau lawati laman utama Ekadkredit.my untuk lebih banyak panduan kewangan harian.
Leave a Comment