Kredit kad paling mudah lulus, mana satu paling sesuai kalau anda baru mula bekerja atau belum ada rekod kredit kukuh?
Ramai orang muda dan golongan berpendapatan sederhana tercari-cari cara mudah untuk dapatkan kad kredit tanpa perlu risau ditolak.
Memahami jenis kad yang mesra permohonan sangat penting kerana ia bukan sahaja memudahkan urusan harian, tetapi juga bantu membina skor kredit lebih awal.
Di sini akan dihuraikan pilihan terbaik dan strategi untuk tingkatkan peluang anda memiliki kredit kad paling mudah lulus.
Senarai Kredit Kad Paling Mudah Lulus
Bagi individu yang baru memasuki dunia kewangan atau ingin membina sejarah kredit, memilih kad kredit yang mudah diluluskan adalah langkah bijak.
Berikut adalah senarai kad kredit di Malaysia yang terkenal dengan proses permohonan yang mesra dan syarat kelayakan yang tidak membebankan:
1. BSN Classic Card
BSN Classic Card merupakan antara pilihan utama dalam senarai kredit kad paling mudah lulus di Malaysia, terutamanya bagi pemohon dengan pendapatan rendah atau yang baru memulakan kerjaya.
Kad ini ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional (BSN), sebuah institusi kewangan tempatan yang terkenal dengan pendekatannya yang inklusif dan mesra pengguna. Dengan kelayakan minimum yang rendah dan struktur yuran yang sederhana, ia memberi peluang kepada ramai individu untuk memiliki kad kredit pertama mereka tanpa kerumitan.
Beberapa ciri menarik BSN Classic Card yang menjadikannya antara kredit kad paling mudah lulus termasuk:
- Pendapatan minimum tahunan serendah RM24,000 sahaja
- Yuran tahunan percuma untuk tahun pertama, dan hanya RM60 bagi tahun berikutnya
- Layak untuk Program Auto Balance Conversion (ABC) yang membantu mengurus baki tertunggak
- Rebat cukai perkhidmatan RM25 untuk pemegang baharu
- Perlindungan Takaful peribadi automatik untuk transaksi yang layak
Kad ini sesuai untuk individu yang ingin mula membina skor kredit tanpa perlu mengambil risiko kewangan yang besar. Proses permohonannya juga mudah dan cepat, menjadikannya antara pilihan paling popular dalam kalangan pemohon kad kredit kali pertama.
2. AEON Classic Visa/Mastercard
Kad kredit AEON Classic Visa atau Mastercard sangat sesuai untuk individu yang mahukan akses kepada kad kredit asas dengan pelbagai faedah pengguna harian. Ia juga dikenali sebagai antara kredit kad paling mudah lulus yang ditawarkan oleh institusi bukan bank.
AEON Credit Service sebagai penyedia utama produk ini menjadikan proses permohonan mudah, terutama bagi mereka yang mempunyai komitmen kewangan sederhana atau bekerja sendiri.
Antara kelebihan utama AEON Classic Visa / Mastercard yang menjadikannya mudah lulus dan digemari ramai termasuk:
- Pendapatan minimum bulanan hanya RM2,000
- Diskaun dan promosi eksklusif di rangkaian AEON dan AEON BiG
- 5% pulangan tunai setiap 20hb dan 28hb di AEON Participating Merchants
- 2x mata ganjaran AEON Points untuk semua transaksi runcit tempatan
- Yuran tahunan percuma untuk tahun pertama, RM30 sahaja tahun berikutnya
3. CIMB e Credit Card
CIMB e Credit Card direka khas untuk mereka yang aktif dalam perbelanjaan dalam talian dan mahukan ganjaran yang lumayan tanpa perlu memenuhi syarat sukar.
Kad ini turut disenaraikan sebagai antara kredit kad paling mudah lulus kerana permohonannya terbuka kepada pengguna dengan pendapatan sederhana serta prosesnya yang sepenuhnya digital. Ia sangat sesuai untuk belia dan golongan muda profesional yang mengutamakan pengalaman perbankan moden.
Manfaat utama CIMB e Credit Card termasuk:
- Pendapatan minimum bulanan hanya RM2,000
- 12x mata Bonus Points untuk transaksi online, eWallet dan auto-billing
- Yuran tahunan percuma seumur hidup tanpa syarat
- Kelulusan pantas secara atas talian
- Boleh digunakan bersama CIMB Clicks untuk pantauan transaksi mudah
4. Maybank 2 Gold Cards
Maybank 2 Gold Cards menawarkan dua kad dalam satu iaitu American Express dan Mastercard/Visa, menjadikannya pilihan ideal untuk pengguna yang ingin pelbagai manfaat dalam satu permohonan.
Ia terkenal dalam kalangan pemohon kad kredit pertama kerana kelulusan yang lebih fleksibel dan tidak memerlukan syarat rumit. Kad ini kekal popular dalam senarai kredit kad paling mudah lulus di Malaysia.
Manfaat utama Maybank 2 Gold Cards ialah:
- Pendapatan minimum tahunan RM30,000
- Yuran tahunan percuma seumur hidup untuk kedua-dua kad
- 5% pulangan tunai hujung minggu (kad Amex)
- Mata ganjaran TreatsPoints untuk semua perbelanjaan
- Promosi eksklusif Maybank dengan rakan dagang utama
5. HSBC Amanah MPower Platinum Credit Card-i
HSBC Amanah MPower Platinum Credit Card-i adalah kad patuh Syariah yang sangat popular untuk golongan profesional muda Islam yang mahu manfaat perbankan moden tanpa riba. Ia juga merupakan salah satu kredit kad paling mudah lulus untuk kategori kad platinum yang menawarkan pulangan tunai kompetitif.
Antara kelebihan utama kad ini:
- Pendapatan minimum bulanan RM3,000
- Pulangan tunai sehingga 8% untuk petrol, runcit dan eWallet
- Yuran tahunan percuma dengan 12 transaksi setahun
- Patuh Syariah dan tidak mengenakan caj faedah konvensional
- Perlindungan insurans percuma termasuk kemalangan
6. Public Bank Visa Classic/Mastercard Classic
Kad klasik dari Public Bank ini dikenali kerana struktur mudah dan sesuai untuk mereka yang baru mula menggunakan kad kredit. Ia disenaraikan sebagai antara kredit kad paling mudah lulus berkat kelayakan yang tidak membebankan dan proses kelulusan tradisional yang telus.
Antara ciri-cirinya:
- Pendapatan minimum bulanan RM2,000
- 0.6% pulangan tunai untuk semua perbelanjaan runcit
- Perlindungan insurans perjalanan automatik
- Yuran tahunan RM60 (percuma tahun pertama jika cukup transaksi)
- Boleh digunakan untuk pelan ansuran dengan kadar rendah
Kad ini sesuai untuk pengguna yang mahukan struktur asas dan manfaat tetap tanpa banyak kerumitan.
Sila Baca: Kad Kredit BSN Al Aiman: Review, Syarat dan Cara Mohon
7. RHB Rewards Credit Card
RHB Rewards Credit Card sangat popular bagi mereka yang mengutamakan ganjaran dan fleksibiliti. Ia sering muncul dalam senarai kredit kad paling mudah lulus terutamanya untuk pemohon yang ingin mengumpul mata ganjaran daripada perbelanjaan bulanan.
Manfaat kad ini termasuk:
- Pendapatan minimum RM2,000 sebulan
- Sehingga 10x mata ganjaran untuk perbelanjaan terpilih
- Promosi penebusan ganjaran untuk barangan, baucar dan cashback
- Yuran tahunan percuma untuk tahun pertama
- Pelan bayaran fleksibel RHB Smart Instalment
Sangat sesuai untuk pemohon yang inginkan kad mudah lulus tetapi kaya dengan pilihan penebusan ganjaran.
8. AmBank TRUE Credit Card
TRUE Credit Card dari AmBank ditujukan khas kepada pengguna digital dan belia moden yang aktif dalam pembelian atas talian. Dengan kelulusan pantas dan syarat kemasukan yang sederhana, kad ini sering disebut dalam pencarian kredit kad paling mudah lulus.
Merujuk laman rasmi AmBank, antara kelebihan AmBank TRUE Credit Card:
- Pendapatan minimum RM2,000
- 3% pulangan tunai untuk semua transaksi online
- Perlindungan insurans e-dagang (pembelian online)
- Yuran tahunan hanya RM20, percuma tahun pertama
- Promosi lifestyle dan dining AmBank
TRUE Credit Card sangat digalakkan untuk mereka yang mahu kad digital-friendly dengan ganjaran dari gaya hidup harian.
9. Affin Bank Mastercard Classic
Kad klasik dari Affin Bank ini juga termasuk dalam kategori kredit kad paling mudah lulus kerana tidak memerlukan pendapatan tinggi dan menyediakan pelbagai ciri asas untuk pengguna kali pertama.
Kelebihan utama Affin Bank Mastercard Classic termasuk:
- Pendapatan minimum tahunan RM24,000
- Yuran tahunan percuma tahun pertama, RM68 selepas itu
- 1x mata ganjaran untuk setiap transaksi runcit tempatan
- Kemudahan pelan ansuran Affin Easy Instalment Plan
- Perkhidmatan pemindahan baki dan pembayaran automatik bil
Ia sangat sesuai untuk pengguna yang mahukan kad asas, selamat dan senang diurus.
10. UOB One Classic Card
UOB One Classic Card sangat menarik untuk mereka yang inginkan pulangan tunai dengan struktur perbelanjaan yang fleksibel. Disebabkan syarat kelayakannya tidak terlalu tinggi, ia tergolong dalam pilihan kredit kad paling mudah lulus di bawah kategori UOB.
Antara faedah utamanya:
- Pendapatan minimum bulanan RM3,000
- Nikmati pulangan tunai sehingga 10% bagi perbelanjaan petrol, barangan runcit dan pembayaran bil utiliti.
- Promosi eksklusif restoran dan pusat beli-belah terpilih
- Yuran tahunan percuma dengan penggunaan minimum
- Akses ke program UOB SMART$ untuk diskaun tambahan
Ia pilihan terbaik untuk pengguna yang mengutamakan pulangan tunai tanpa bayaran tahunan yang membebankan.
11. Standard Chartered JustOne Platinum Mastercard
Standard Chartered JustOne Platinum Mastercard menawarkan ganjaran besar kepada pengguna tetap dan sangat terkenal dalam kalangan pekerja sektor swasta. Proses permohonannya mudah menjadikannya tergolong dalam senarai kredit kad paling mudah lulus untuk pengguna aktif.
Antara ciri utamanya:
- Pendapatan minimum RM3,000
- Tebusan tunai sehingga 15% mengikut nilai keseluruhan transaksi.
- Akses ke kemudahan Easy Payment Plan (EPP) dengan 0% faedah
- Diskaun rakan niaga Standard Chartered
- Yuran tahunan percuma tahun pertama
Kad ini ideal untuk pengguna yang mahukan ganjaran besar untuk komitmen bulanan mereka yang konsisten.
12. Maybank Islamic Ikhwan Gold Card-i
Sebagai kad patuh Syariah yang mudah dimohon, Ikhwan Gold Card-i sangat sesuai untuk mereka yang mencari kredit kad paling mudah lulus dengan prinsip perbankan Islam. Maybank menawarkan kad ini kepada semua kaum dan agama.
Antara kelebihan Maybank Islamic Ikhwan Gold Card-i:
- Pendapatan minimum RM2,500
- Pulangan tunai 5% pada hari Jumaat
- Tiada yuran tahunan seumur hidup
- Diskaun dan promosi rakan dagang Maybank Islamic
- Boleh digunakan untuk pembayaran zakat dan sumbangan
Kad ini sesuai bagi yang mahukan kad patuh Syariah tanpa beban kos tahunan.
13. Bank Islam Classic Card-i
Kad ini antara produk perbankan Islam yang paling asas dan sesuai untuk mereka yang baru pertama kali memohon. Ia disenaraikan sebagai kredit kad paling mudah lulus dalam kalangan kad patuh Syariah tempatan.
Manfaat Bank Islam Classic Card-i termasuk:
- Pendapatan minimum tahunan RM24,000
- Tiada yuran tahunan dengan transaksi minimum
- Program ganjaran Bank Islam BICRM Points
- Pelan bayaran mudah dan pindahan baki
- Perlindungan takaful kemalangan peribadi
Bank Islam Classic Card-i merupakan pilihan selamat dan stabil bagi pemegang kad yang mengutamakan prinsip Islam dalam pengurusan kewangan.
14. Hong Leong Essential Credit Card
Hong Leong Essential Credit Card popular untuk pengguna yang inginkan pulangan tunai dan kelulusan yang tidak rumit. Ia disenaraikan sebagai salah satu kredit kad paling mudah lulus untuk kategori kad cashback di Malaysia.
Manfaat Hong Leong Essential Credit Card termasuk:
- Pendapatan minimum RM2,000
- 0.25% pulangan tunai untuk semua transaksi tanpa had
- Yuran tahunan percuma dengan satu transaksi sebulan
- Akses promosi beli-belah Hong Leong Bank
- Boleh digabung dengan pelan ansuran HLB Flexi Payment Plan
Ia sesuai untuk mereka yang menginginkan kemudahan asas dan fleksibiliti penggunaan harian tanpa tekanan yuran tinggi.
Jom Baca: 9 Beza Kad Debit dan Kad Kredit 2025
Panduan Memilih Kad Kredit Paling Mudah Lulus
Memilih kredit kad paling mudah lulus memerlukan pertimbangan yang teliti agar sesuai dengan keperluan kewangan dan kelayakan individu. Ramai pemohon gagal bukan kerana mereka tidak layak, tetapi kerana tidak memilih kad yang tepat mengikut profil kewangan sendiri.
Dengan memahami beberapa faktor penting, peluang kelulusan akan menjadi lebih tinggi dan penggunaan kad kredit juga akan lebih bijak. Berikut adalah panduan memilih kad kredit yang paling mudah lulus:
1. Ketahui Tahap Pendapatan Minimum
Setiap bank menetapkan syarat pendapatan minimum yang berlainan untuk meluluskan permohonan kad kredit. Pemohon perlu menyemak syarat ini sebelum memohon agar tidak ditolak awal oleh sistem automatik bank.
Beberapa julat pendapatan minimum umum:
| Kad Kredit | Pendapatan Minimum Bulanan |
|---|---|
| BSN Classic Card | RM2,000 |
| Maybank 2 Gold Cards | RM2,500 |
| CIMB e Credit Card | RM2,000 |
| HSBC Amanah Platinum-i | RM3,000 |
| Public Bank Visa Classic | RM2,000 |
Pastikan anda hanya mohon kad yang sesuai dengan tahap pendapatan anda untuk meningkatkan peluang kelulusan segera dalam kategori kredit kad paling mudah lulus.
2. Pilih Bank Sesuai Profil
Sesetengah bank lebih mesra kepada pemohon baharu, pekerja sektor awam, atau pengguna gaji tetap dari syarikat besar. Contohnya:
- BSN: Sesuai untuk kakitangan kerajaan
- AEON Credit: Lebih terbuka kepada pemohon bekerja sendiri
- Maybank & CIMB: Mesra pemohon kali pertama dengan rekod CCRIS bersih
Jika anda bekerja di sektor swasta atau bebas (freelancer), pertimbangkan kad dari bank yang lebih fleksibel dalam menilai permohonan.
3. Elakkan Permohonan Berganda
Ramai pengguna tergesa-gesa memohon banyak kad sekaligus apabila permohonan ditolak, tanpa sedar tindakan ini sebenarnya menurunkan skor kredit mereka. Antara langkah bijak ialah:
- Mohon satu kad dahulu dan tunggu keputusan
- Semak status kredit anda melalui CTOS atau CCRIS
- Hanya cuba permohonan baru selepas 2–3 bulan jika ditolak
Langkah ini penting agar tidak menjejaskan peluang anda untuk memiliki kredit kad paling mudah lulus dalam masa akan datang.
4. Sediakan Dokumen Lengkap
Bank akan menilai kesahihan maklumat berdasarkan dokumen rasmi. Pastikan anda menyediakan:
- Salinan MyKad depan dan belakang
- Slip gaji terkini (3 bulan)
- Penyata KWSP atau penyata bank (3 bulan)
- Surat pengesahan jawatan (jika perlu)
Kelulusan cepat biasanya berlaku apabila semua dokumen ini lengkap dan tidak kabur atau bercanggah.
5. Fahami Ciri Kad Kredit
Kad kredit tidak sekadar lulus mudah, tetapi perlu beri nilai kepada pemiliknya. Pertimbangkan faktor berikut sebelum buat keputusan:
- Jenis ganjaran: Mata, cashback atau diskaun
- Yuran tahunan: Percuma atau bersyarat
- Patuh Syariah: Untuk Muslim, pilih kad tanpa riba
- Kegunaan utama: Belanja online, petrol, makan, atau travel
Dengan memilih kad yang benar-benar sesuai dengan gaya hidup, anda bukan sahaja dapat kredit kad paling mudah lulus, tetapi juga manfaat jangka panjang yang lebih berbaloi.
Lanjut Baca: Cara Pengiraan Bayaran Bulanan Kad Kredit Terkini 2025
Penutup
Memilih kredit kad paling mudah lulus boleh menjadi langkah bijak untuk membina asas kewangan yang kukuh, terutama bagi mereka yang baru bekerja atau tidak mempunyai sejarah kredit.
Dengan memahami syarat kelayakan dan memilih kad yang sesuai, peluang kelulusan akan jadi lebih tinggi dan selamat.
Jika anda rasa maklumat mengenai kredit kad paling mudah lulus ini bermanfaat, jangan lupa kongsikan dengan rakan atau tinggalkan komen di bawah.
Anda juga dijemput untuk baca lebih banyak panduan berkaitan di laman web kami, Ekadkredit.my.
Leave a Comment