Kad kredit tanpa yuran tahunan, siapa yang tak mahu kad kredit yang boleh digunakan setiap bulan tanpa dikenakan caj tahunan?
Pernahkah anda rasa terbeban dengan yuran tahunan walaupun jarang guna kad tersebut?
Ramai pengguna tidak sedar bahawa mereka sebenarnya boleh menikmati kemudahan kredit dan pelbagai ganjaran tanpa perlu membayar yuran tahunan.
Memahami pilihan yang tersedia boleh bantu anda jimat dan gunakan kad dengan lebih bijak melalui kad kredit tanpa yuran tahunan.
Senarai Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan
Memilih kad kredit tanpa yuran tahunan merupakan langkah strategik bagi pengguna bijak yang mahu menikmati kelebihan kad kredit tanpa dibebani kos tahunan.
Banyak bank di Malaysia kini menawarkan pelbagai jenis kad kredit tanpa yuran tahunan yang bukan sahaja menjimatkan tetapi juga dilengkapi dengan ganjaran menarik.
Di bawah ini ialah senarai lengkap kad kredit tanpa yuran tahunan terbaik dipertimbangkan mengikut keperluan dan gaya hidup anda:
1. Kad Kredit HSBC Live+
Kad ini tergolong dalam kategori kad kredit tanpa yuran tahunan yang menyasarkan pengguna berpendapatan sederhana tinggi yang aktif berbelanja.
HSBC Live+ menawarkan ganjaran istimewa dalam bentuk pulangan tunai untuk kategori perbelanjaan seperti makan, hiburan dan membeli-belah.
Ia sangat sesuai untuk pengguna bandar yang gemar menikmati gaya hidup premium tanpa membayar yuran tahunan.
Ciri utama kad kredit HSBC Live+:
- Pulangan tunai sehingga 8% untuk makan, hiburan dan beli-belah.
- Yuran tahunan percuma tanpa syarat tersembunyi.
- Akses ke program HSBC SmartPrivileges dan pelan ansuran 0% selama 12 bulan.
- Pendapatan minimum RM5,000 sebulan.
- Peluang menjana ganjaran konsisten bagi pengguna aktif kategori gaya hidup.
2. UOB ONE Card
Kad UOB ONE merupakan pilihan terbaik untuk individu yang mencari kad kredit tanpa yuran tahunan serta memberi ganjaran pulangan tunai dalam pelbagai kategori perbelanjaan.
Kad ini memberikan kadar pulangan tetap yang kompetitif dan sesuai untuk pengguna yang banyak berbelanja untuk keperluan harian seperti petrol, barangan runcit dan perkhidmatan digital.
Ia menawarkan kelebihan pulangan tanpa had bagi pembelian berulang. Mengikut uob.com.my, berikut manfaat utama UOB ONE Card:
- Pulangan tunai sehingga 10% untuk petrol, pasaraya, Grab dan restoran.
- Tanpa yuran tahunan seumur hidup.
- Pulangan tunai tiada had dengan struktur mudah difahami.
- Pendapatan minimum RM3,000.
- Sesuai untuk pengguna aktif dengan corak perbelanjaan konsisten.
3. Kad Kredit RHB Cash Back Visa
RHB Cash Back Visa termasuk dalam senarai ini yang popular di kalangan pengguna bajet.
Ia menyediakan pulangan tunai tetap berdasarkan jenis perbelanjaan tanpa mengenakan yuran tahunan selamanya. Kad ini membantu pengguna berjimat sambil terus menikmati kemudahan kredit.
Kelebihan kad kredit RHB Cash Back Visa:
- Pulangan tunai 5%–10% bagi perbelanjaan runcit, petrol dan pembayaran bil.
- Yuran tahunan sifar sepanjang penggunaan.
- Menyediakan program Smart Instalment dengan kadar faedah 0%.
- Pendapatan minimum serendah RM2,000.
- Direka untuk pengguna yang ingin kawal bajet tanpa komitmen yuran.
4. Alliance Bank Visa Virtual
Alliance Bank Visa Virtual ialah pilihan digital sepenuhnya dalam kategori kad kredit tanpa yuran tahunan.
Kad maya ini memberi keutamaan kepada keselamatan dalam talian serta ganjaran untuk pembelian digital.
Ia disasarkan kepada pengguna muda yang aktif berbelanja atas talian dan mengutamakan perlindungan data. Sorotan kad Alliance Visa Virtual:
- Nombor kad maya berubah setiap 30 minit untuk perlindungan tambahan.
- Ganjaran 8X Timeless Bonus Points untuk transaksi atas talian.
- Tanpa yuran tahunan secara kekal.
- Pendapatan minimum hanya RM2,000.
- Kad maya mesra digital dan sesuai untuk e-commerce.
5. AEON BiG Visa Gold
AEON BiG Visa Gold ialah kad kredit yang disasarkan kepada pembeli tetap di pasar raya AEON BiG.
Ia menawarkan pelbagai kelebihan termasuk akses ke lounge lapangan terbang serta pulangan tunai yang konsisten.
Kad ini sesuai bagi mereka yang mengutamakan kemudahan membeli-belah serta manfaat eksklusif. Ciri menarik AEON BiG Visa Gold:
- Ganjaran AEON Points berganda untuk pembelian di AEON BiG.
- Nikmati 3 akses tanpa caj ke Plaza Premium Lounge.
- Yuran tahunan percuma dengan minimum 12 transaksi setahun.
- Pulangan tunai sehingga 5% untuk perbelanjaan terpilih.
- Mudah dimohon dengan pendapatan minimum RM3,000.
6. Public Bank Quantum Visa/Mastercard
Public Bank Quantum menawarkan kelebihan tersendiri dalam kategori kad kredit tanpa yuran tahunan, terutama bagi pengguna yang mengutamakan pembayaran tanpa sentuh.
Ia menyediakan ganjaran dalam bentuk pulangan tunai serta mata ganjaran untuk transaksi runcit. Kad ini sesuai untuk pengguna digital moden. Manfaat Quantum Visa/Mastercard:
- Pulangan tunai 2% untuk pembayaran tanpa sentuh.
- Ganjaran VIP Points untuk setiap transaksi runcit.
- Yuran tahunan percuma sepanjang tempoh penggunaan.
- Pilihan kad dalam bentuk Visa atau Mastercard.
- Pendapatan minimum RM3,000 untuk kelayakan permohonan.
7. Muamalat Pos Malaysia Visa Platinum-i
Kad ini merupakan alternatif patuh syariah dalam kategori kad kredit tanpa yuran tahunan, sesuai untuk pengguna yang mengutamakan prinsip Islam dalam transaksi kewangan.
Dihasilkan bersama Pos Malaysia dan Bank Muamalat, kad ini menawarkan kelebihan serta ganjaran dengan kejelasan struktur caj. Kelebihan utama Muamalat Visa Platinum-i:
- Yuran tahunan percuma untuk tahun pertama.
- Dikecualikan yuran tahunan seterusnya jika capai transaksi minimum.
- Pendapatan minimum RM2,500.
- Ganjaran tunai untuk perbelanjaan asas dan pembayaran bil.
- Diterbitkan di bawah prinsip pembiayaan Islam (Tawarruq).
Mari Baca: 2 Kad Kredit Gaji RM1500 Terbaik di Malaysia 2025
8. CIMB e Credit Card
CIMB e Credit Card adalah salah satu pilihan terbaik untuk pengguna digital dalam kategori kad kredit dengan yuran tahunan percuma.
Ia menawarkan ganjaran menarik bagi transaksi atas talian dan automatik, menjadikannya ideal bagi pembeli e-commerce dan pengguna langganan berulang. Ciri menarik CIMB e Credit Card:
- 12x Bonus Points untuk pembelian atas talian dan auto-billing.
- Tiada yuran tahunan dikenakan secara automatik.
- Promosi khas “eDay” setiap 28 haribulan.
- Tawaran eksklusif untuk laman beli-belah popular.
- Minimum pendapatan RM2,000 sahaja.
9. Maybank Islamic PETRONAS Ikhwan Visa Gold/Platinum
Maybank Islamic PETRONAS Ikhwan ialah kad kredit tanpa yuran tahunan yang sesuai untuk pemilik kenderaan yang kerap mengisi minyak.
Ia menyediakan pulangan tunai kompetitif dan ciri-ciri patuh syariah yang diyakini pengguna Muslim. Dilengkapi juga dengan kemudahan Touch ‘n Go automatik. Manfaat utama kad ini:
- Pulangan tunai sehingga 8% untuk petrol PETRONAS.
- Yuran tahunan percuma sepenuhnya.
- Termasuk kad Touch ‘n Go Zing untuk kemudahan tol.
- Tiada caj kompaun atau faedah lewat.
- Disahkan patuh syariah sepenuhnya.
Jom Baca: 6 Kelebihan Maybank Islamic PETRONAS Ikhwan Visa Platinum
10. Maybank Islamic myimpact Ikhwan Mastercard Platinum
Kad ini merupakan inovasi lestari dalam dunia kad kredit dengan yuran tahunan percuma, direka untuk pengguna yang menyokong ESG (Environmental, Social & Governance).
Ia memberi pulangan tunai khas untuk pembelian berkaitan kelestarian dan menggunakan bahan kad boleh terurai. Sorotan kad mesra alam ini:
- Pulangan tunai untuk pembelian di peniaga berteraskan ESG.
- Yuran tahunan sifar sepanjang hayat kad.
- Diperbuat daripada bahan mesra alam.
- Patuh syariah dan sesuai untuk pengguna beretika.
- Menyokong gaya hidup mesra alam dan bertanggungjawab.
Panduan Memilih Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan
Memilih kad kredit dengan yuran tahunan percuma yang tepat memerlukan pertimbangan teliti berdasarkan corak perbelanjaan, tahap pendapatan dan keutamaan gaya hidup seseorang.
Kad yang sesuai bukan sahaja menjimatkan, malah membantu pengguna mengurus kewangan dengan lebih strategik.
Berikut ialah panduan terperinci bagi membantu anda membuat pilihan kad kredit tanpa yuran tahunan yang paling ideal:
1. Kenal Pasti Corak Perbelanjaan
Setiap individu mempunyai corak perbelanjaan yang berbeza, dan pemilihan kad kredit tanpa yuran tahunan perlu selaras dengan gaya hidup pengguna.
Jika anda kerap membeli-belah atas talian, lebih baik memilih kad yang menawarkan ganjaran dalam kategori e-commerce.
Begitu juga jika anda sering mengisi minyak atau makan di luar, kad yang memberi pulangan tunai dalam kategori tersebut lebih berbaloi. Langkah mengenal pasti corak perbelanjaan:
- Semak penyata bank atau e-wallet anda untuk melihat kategori perbelanjaan utama.
- Kenal pasti sama ada anda lebih banyak berbelanja untuk petrol, runcit, hiburan, atau online shopping.
- Tentukan sama ada anda kerap membuat pembelian secara fizikal atau digital.
- Fikirkan tentang transaksi berulang seperti auto-billing dan langganan.
- Pilih kad yang memberi ganjaran tinggi untuk kategori yang paling banyak digunakan.
2. Periksa Syarat Pengecualian Yuran Tahunan
Walaupun kad kredit tanpa yuran tahunan banyak ditawarkan, sesetengahnya masih mengenakan syarat untuk mendapatkan pengecualian tersebut.
Ini termasuk transaksi minimum tahunan atau jumlah pembelanjaan tertentu. Memahami syarat ini penting agar pengguna tidak terkejut dengan caj tersembunyi di kemudian hari. Syarat pengecualian yang perlu diperhatikan:
- Pastikan kad tersebut benar-benar bebas yuran tahunan tanpa syarat.
- Jika ada syarat, semak jumlah transaksi tahunan yang diperlukan (contoh: 12 transaksi setahun).
- Fahami sama ada pengecualian hanya untuk tahun pertama atau untuk sepanjang hayat kad.
- Elakkan kad yang menyembunyikan yuran dalam bentuk “yuran keahlian tambahan”.
- Hubungi bank untuk pengesahan jika terdapat keraguan.
3. Pertimbangkan Keperluan Tambahan
Selain ganjaran, sesetengah pengguna mungkin mencari kad kredit tanpa yuran tahunan yang datang bersama faedah tambahan seperti perlindungan insurans, akses lounge lapangan terbang, atau pelan ansuran 0%.
Memilih kad yang memenuhi keperluan spesifik anda akan menjadikan penggunaannya lebih berbaloi. Keperluan tambahan yang boleh dipertimbangkan:
- Insurans perjalanan atau kemalangan automatik.
- Akses eksklusif ke lounge lapangan terbang.
- Pelan ansuran 0% untuk pembelian besar.
- Diskaun eksklusif untuk e-commerce, restoran, atau hotel.
- Keselamatan tambahan seperti nombor kad maya dan alert transaksi.
4. Pastikan Kad Sesuai dengan Pendapatan Anda
Setiap kad kredit tanpa yuran tahunan menetapkan syarat minimum pendapatan yang berbeza, biasanya antara RM2,000 hingga RM5,000.
Memilih kad yang sesuai dengan pendapatan anda akan meningkatkan peluang kelulusan dan memastikan anda tidak terlebih komitmen dari segi kewangan. Langkah memastikan kesesuaian pendapatan:
- Semak pendapatan minimum yang diperlukan oleh pihak bank.
- Pilih kad yang berada dalam julat kelayakan anda untuk mengelakkan permohonan ditolak.
- Jangan mohon kad yang mensyaratkan pendapatan lebih tinggi daripada yang anda peroleh.
- Gunakan kemudahan prakelulusan jika disediakan oleh bank.
- Ambil kira pendapatan tetap bulanan dan bukti pendapatan sah semasa memohon.
Lanjut Baca: Cara Guna Kad Kredit di Luar Negara 2025
Penutup
Memilih kad kredit tanpa yuran tahunan memberi kelebihan besar dari segi penjimatan kos dan akses kepada ganjaran yang menguntungkan.
Dengan memahami keperluan dan gaya perbelanjaan anda, lebih mudah untuk memilih kad yang sesuai tanpa membayar caj tahunan yang membebankan.
Jika anda rasa perkongsian ini bermanfaat, kongsikan kepada rakan atau tinggalkan komen di bawah.
Untuk lebih banyak info kewangan bijak dan pilihan kad terbaik, layari laman utama kami di ekadkredit.
Leave a Comment