Kad kredit korporat sering menjadi persoalan utama bagi syarikat yang mahu mengurus perbelanjaan perniagaan dengan lebih cekap, tetapi masih keliru memilih kad yang benar-benar memberi manfaat strategik.
Adakah syarikat anda sering berdepan masalah kawalan bajet, sukar menjejak transaksi kakitangan, atau tidak dapat menikmati ganjaran yang sepadan dengan jumlah belanja?
Dengan pelbagai pilihan kad yang ditawarkan oleh bank di Malaysia, memahami fungsi dan kelebihan setiap kad adalah langkah penting untuk memastikan aliran tunai kekal stabil dan perbelanjaan lebih terurus.
Ketahui bagaimana anda boleh membuat keputusan bijak melalui pemilihan kad kredit korporat yang tepat.
Senarai Kad Kredit Korporat
Pemilihan kad kredit korporat yang sesuai memainkan peranan penting dalam memastikan kawalan perbelanjaan syarikat sentiasa berada dalam landasan yang teratur.
Di Malaysia, institusi kewangan menawarkan pelbagai kad dengan ciri berbeza untuk menyesuaikan keperluan perniagaan kecil hingga korporat besar.
Berikut disenaraikan pilihan terbaik kad kredit korporat bersama kelebihan unik yang ditawarkan:
1. RHB Corporate Credit Card
RHB Corporate Credit Card ideal untuk syarikat yang ingin mengurus perbelanjaan harian dan urusan kakitangan dengan lebih telus dan berpusat.
RHB menyediakan sistem pemantauan kewangan korporat yang mudah diakses secara dalam talian. Di samping itu, pengguna turut menikmati pulangan tunai yang menguntungkan bagi setiap jenis transaksi yang dilakukan.
- Rebat tunai tanpa had sehingga 1%
- Tempoh bebas faedah selama 50 hari
- Akses penuh kepada sistem RHB Reflex untuk pantauan transaksi
- Laporan konsolidasi bulanan untuk pengurusan bajet
2. Maybank Visa Corporate Card
Maybank Visa Corporate Card sesuai untuk organisasi yang membuat pembelian berskala besar secara berulang.
Berdasarkan laman Maybank, kad ini menawarkan fleksibiliti dalam struktur pembayaran serta ganjaran istimewa untuk perjalanan. Maybank Visa Corporate Card ini juga membolehkan syarikat memecahkan perbelanjaan ke dalam pelan ansuran tanpa faedah.
- Pelan ansuran EzyPay 0% sehingga 36 bulan
- Akses kepada ganjaran Enrich Miles bagi perjalanan perniagaan
- Tempoh tanpa faedah selama 30 hari
- Penyelarasan laporan transaksi dalam satu sistem kawalan korporat
3. CIMB Platinum Business Card
CIMB Platinum BusinessCard direka khas untuk perusahaan kecil dan sederhana yang aktif dalam urusan pembelian pejabat dan operasi harian.
Ia membolehkan pengguna mendapat rebat tunai tambahan berdasarkan kekerapan penggunaan kad. Kad ini amat sesuai bagi pemilik PKS yang inginkan faedah praktikal dan pengurusan ringkas.
- Rebat tunai sehingga 1.25% untuk pembelian runcit
- Rebat RM50 selepas 20 transaksi dalam 12 bulan pertama
- Sokongan platform CIMB Clicks Business
- Bebas yuran tahunan untuk tahun pertama
4. HSBC Corporate Mastercard®
Kad ini menumpukan kepada pengurusan korporat berskala besar dan sesuai untuk syarikat multinasional.
Dengan kelebihan pelaporan pintar, ia memudahkan pegawai kewangan menganalisis data perbelanjaan dengan terperinci. Penggunaan di luar negara juga diberi ganjaran lumayan.
- Akses kepada platform HSBC Smart Data
- Tempoh tanpa faedah sehingga 50 hari
- Perlindungan insurans korporat bagi urusan perjalanan
- Ganjaran mata untuk transaksi antarabangsa
5. Standard Chartered Platinum Business Card
Standard Chartered Platinum Business Card mengutamakan pengguna yang kerap berbelanja untuk keperluan luar negara dan tempatan dalam jumlah tinggi.
Standard Chartered Platinum Business Card memberikan mata ganjaran tinggi serta pelbagai faedah tambahan untuk pengguna aktif. Kelebihan eksklusif ini membantu dalam menampung kos syarikat secara tidak langsung.
- 8x mata ganjaran untuk transaksi antarabangsa
- 5x mata untuk kategori tempatan seperti makan dan beli-belah
- Pengecualian yuran tahunan selama dua tahun pertama
- Program ganjaran yang fleksibel dan mudah ditebus
Sila Baca: Kad Kredit BSN Guru: Kelebihan, Syarat dan Cara Mohon
6. OCBC Business Platinum Mastercard
OCBC Business Platinum Mastercard sesuai untuk syarikat yang kerap melakukan perbelanjaan luar negara serta memerlukan perlindungan insurans.
OCBC memberi keutamaan kepada kawalan perbelanjaan dan ganjaran berbentuk tunai tanpa had. Manfaat lain yang ditawarkan ialah keistimewaan untuk menggunakan lounge eksklusif di lapangan terbang.
- Rebat tunai 1% (luar negara), 0.5% (tempatan)
- Insurans perjalanan korporat sehingga RM2 juta
- Akses percuma ke lounge lapangan terbang terpilih
- Fungsi pemantauan transaksi berkala
7. Hong Leong Wise Business Card
Kad ini menonjol melalui tawaran rebat tinggi khusus pada hujung minggu, sesuai untuk perniagaan runcit atau logistik yang aktif pada hari Sabtu dan Ahad.
Struktur rebatnya direka untuk memaksimumkan pulangan tunai berdasarkan kategori yang dipilih oleh pengguna. Ia memberikan keanjalan kepada perniagaan untuk menjimatkan belanja rutin.
- Rebat tunai sehingga 15% untuk petrol, makanan dan runcit
- Had rebat maksimum bulanan mengikut kategori dipilih
- Kawalan transaksi melalui aplikasi Hong Leong Connect
- Kadar faedah tetap dan konsisten
Mari Baca: Penyata Kad Kredit Bank Rakyat, Maksud dan Cara Akses
8. CIMB SME Business Card
CIMB SME Business Card direka untuk syarikat bersaiz kecil hingga sederhana yang memerlukan pengurusan pelbagai kad di bawah satu akaun utama.
Ia menyokong kawalan bajet pekerja sambil memberi ganjaran yang kompetitif. Akses ke lounge menjadikan ia ideal untuk perniagaan bergerak.
- Rebat tunai tanpa had (1.25% luar negara, 0.5% tempatan)
- 4 kali akses lounge lapangan terbang setahun
- Pelaporan mengikut individu untuk setiap kakitangan
- Bebas yuran tahunan untuk tahun pertama
9. Bank Islam Visa Infinite Business Credit Card-i
Kad kredit korporat patuh Syariah ini memberikan perlindungan takaful dan manfaat tanpa caj tahunan, menjadikannya pilihan sesuai untuk syarikat yang mengamalkan prinsip Islam dalam pengurusan kewangan.
Bank Islam Visa Infinite Business Credit Card-i menawarkan akses premium serta struktur caj yang kompetitif.
- Perlindungan Takaful tanpa caj tambahan
- Bebas caj keuntungan selama 20 hari
- 3 kali akses lounge lapangan terbang setahun
- Yuran tahunan kekal sifar sepanjang hayat
10. AFFIN Visa Business Platinum
Kad ini memberikan ganjaran dan keistimewaan eksklusif kepada syarikat berskala besar. Pelbagai ciri direka untuk meningkatkan kebebasan pengurusan serta faedah perjalanan.
AFFIN Visa Business Platinum amat sesuai untuk organisasi yang menghargai nilai tambah dalam setiap transaksi korporat.
- Rebat tunai tanpa had (1% luar negara, 0.5% tempatan)
- Akses lounge lapangan terbang 6 kali setahun
- Pemantauan transaksi melalui portal korporat AFFIN
- Pelan bayaran mudah untuk pembelian besar
Setiap pilihan dalam senarai kad kredit korporat ini menawarkan pendekatan berbeza untuk pengurusan kos, ganjaran, dan fleksibiliti aliran tunai.
Pemilihan yang tepat bukan sahaja membantu dari segi efisiensi kewangan, malah meningkatkan kecekapan operasi syarikat secara menyeluruh.
Manfaat Menggunakan Kad Kredit Korporat
Penggunaan kad kredit korporat bukan sahaja memudahkan urusan pembayaran perniagaan, malah memberikan kelebihan strategik dalam pengurusan kewangan syarikat.
Dari segi kawalan perbelanjaan hingga perlindungan insurans, kad ini menawarkan pelbagai manfaat yang dapat meningkatkan kecekapan operasi perniagaan.
Berikut adalah manfaat utama yang boleh diperoleh melalui penggunaan kad kredit korporat:​
1. Pengurusan Aliran Tunai Lebih Baik
Mengurus aliran tunai dengan cekap adalah penting untuk kestabilan kewangan syarikat.
Kad kredit korporat membolehkan syarikat menangguhkan pembayaran tanpa menjejaskan operasi harian. Ini memberikan ruang untuk merancang dan mengatur perbelanjaan dengan lebih sistematik.​
- Tempoh Bebas Faedah: Maybank Visa Corporate Card menawarkan tempoh bebas faedah selama 30 hari, membolehkan syarikat menangguhkan pembayaran tanpa dikenakan caj tambahan.
- Pelan Ansuran 0%: Kad ini juga menyediakan pelan ansuran 0% melalui Maybank EzyPay sehingga 36 bulan, memudahkan perancangan kewangan jangka panjang.
- Pengurusan Tunai Digital: RHB Corporate Credit Card dilengkapi dengan platform RHB Reflex yang membolehkan pemantauan dan pengurusan aliran tunai secara dalam talian.
Dengan kemudahan ini, syarikat dapat mengurus aliran tunai dengan lebih fleksibel, memastikan kelancaran operasi tanpa gangguan kewangan.​
2. Ganjaran dan Rebat Tunai
Kad kredit korporat menawarkan pelbagai ganjaran dan rebat tunai yang dapat mengurangkan kos operasi syarikat.
Ganjaran ini boleh digunakan semula untuk perbelanjaan perniagaan, menjadikannya alat yang berbaloi untuk digunakan. Berikut adalah beberapa contoh ganjaran yang ditawarkan oleh kad kredit untuk korporat:​
- Rebat Tunai Tanpa Had: RHB Corporate Credit Card memberikan rebat tunai 1% untuk perbelanjaan luar negara dan 0.5% untuk perbelanjaan tempatan tanpa had .​
- Mata Ganjaran Perjalanan: Maybank Visa Corporate Card membolehkan syarikat mengumpul Enrich Miles untuk setiap perbelanjaan, yang boleh ditebus untuk tiket penerbangan dan faedah perjalanan lain .​
- Rebat Tunai Kategori Tertentu: Hong Leong Wise Business Card menawarkan rebat tunai sehingga 15% untuk kategori seperti petrol, makanan, dan barangan runcit.
Ganjaran dan rebat ini bukan sahaja memberikan penjimatan, malah boleh digunakan untuk memperluas perniagaan atau meningkatkan kesejahteraan pekerja.​
3. Perlindungan dan Insurans Perjalanan
Perlindungan insurans adalah aspek penting dalam perniagaan, terutamanya bagi syarikat yang kerap melakukan perjalanan perniagaan.
Kad kredit ini menyediakan pelbagai perlindungan yang dapat memberi ketenangan kepada syarikat dan pekerja. Antara perlindungan yang ditawarkan termasuk:​
- Insurans Kemalangan Perjalanan: Maybank Visa Corporate Card menawarkan insurans kemalangan peribadi sehingga RM700,000 apabila tiket penerbangan dibeli menggunakan kad tersebut.
- Perlindungan Perjalanan Komprehensif: HSBC Corporate Mastercard® menyediakan perlindungan terhadap kelewatan penerbangan, kehilangan bagasi, dan bantuan perubatan kecemasan semasa perjalanan.​
- Akses Lounge Lapangan Terbang: CIMB SME BusinessCard memberikan akses percuma ke lounge lapangan terbang, meningkatkan keselesaan semasa menunggu penerbangan.
Dengan perlindungan ini, syarikat dapat memastikan keselamatan dan kesejahteraan pekerja semasa menjalankan tugas di luar pejabat.​
Panduan Memilih Kad Kredit Korporat
Pemilihan kad kredit korporat yang tepat boleh memberi kesan besar kepada kestabilan dan efisiensi kewangan sesebuah perniagaan.
Setiap syarikat mempunyai keperluan yang berbeza berdasarkan saiz operasi, jumlah pekerja, serta corak perbelanjaan bulanan.
Maka, pemahaman mendalam terhadap ciri-ciri kad yang ditawarkan sangat penting sebelum membuat keputusan akhir. Berikut ialah panduan memilih kad kredit korporat:
1. Menilai Keperluan dan Corak Perbelanjaan
Setiap perniagaan mempunyai gaya dan keutamaan berbelanja yang berbeza, ada yang kerap membuat pembelian dalam talian, ada juga yang fokus kepada perbelanjaan luar negara atau operasi logistik.
Kenal pasti dahulu kategori perbelanjaan utama syarikat anda supaya kad yang dipilih benar-benar dapat memaksimumkan ganjaran.
- Tentukan jumlah transaksi bulanan syarikat secara purata
- Kenal pasti sama ada perbelanjaan lebih kepada tempatan atau luar negara
- Teliti sama ada syarikat memerlukan akses kepada lounge lapangan terbang atau insurans perjalanan
- Pertimbangkan juga jika kad akan digunakan oleh lebih daripada satu kakitangan
Kad kredit korporat yang sepadan dengan keperluan sebenar syarikat akan memberikan manfaat maksimum serta kawalan yang lebih ketat ke atas aliran tunai dan bajet.
2. Memahami Terma dan Syarat
Banyak syarikat terlepas pandang aspek penting seperti yuran tersembunyi, kadar faedah, dan had kredit yang ditetapkan.
Terma dan syarat yang kurang difahami boleh menyebabkan kos yang tidak dijangka dan menjejaskan aliran tunai.
- Periksa kadar faedah tahunan (APR) serta penalti lewat bayar
- Semak yuran tahunan dan syarat pengecualian (jika ada)
- Tinjau had kredit dan fleksibiliti pelan ansuran (seperti Maybank EzyPay)
- Fahami had penggunaan harian atau bulanan yang dikenakan untuk setiap kad tambahan
Dengan memahami setiap butiran terma dan syarat, syarikat boleh mengelakkan caj yang tidak diingini serta mengurus akaun dengan lebih efektif.
3. Menilai Aspek Kepatuhan Syariah
Bagi syarikat yang mengutamakan prinsip Syariah dalam perniagaan, kad kredit korporat patuh Syariah adalah pilihan utama.
Kad sebegini bukan sahaja mematuhi hukum, tetapi juga menawarkan perlindungan Takaful dan struktur caj yang telus.
- Pilih kad kredit patuh Syariah seperti Bank Islam Visa Infinite Business Credit Card-i
- Pastikan struktur pembiayaan adalah berasaskan konsep Islamik (contohnya ujrah atau ijarah)
- Semak jika terdapat perlindungan Takaful tanpa caj tambahan
- Tinjau had pembiayaan dan cara pembayaran yang bersesuaian dengan operasi syarikat
Pemilihan kad yang patuh Syariah memberi keyakinan kepada syarikat dalam mematuhi nilai dan prinsip yang dipegang, di samping mendapat perlindungan yang sepadan.
Lanjut Baca: 10 Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan Terbaik 2025
Penutup
Memilih kad kredit korporat yang tepat dapat membantu syarikat mengawal perbelanjaan dengan lebih terancang dan memanfaatkan ganjaran yang disediakan.
Dengan pemahaman yang betul, penggunaan kad ini bukan sahaja memberi fleksibiliti tetapi juga menyokong pengurusan kewangan jangka panjang.
Sekiranya anda rasa informasi ini bermanfaat, kongsikan kepada rakan perniagaan atau tinggalkan komen anda di bawah.
Untuk lebih banyak info praktikal mengenai kad kredit korporat dan produk kewangan lain, layari www.ekadkredit.my hari ini.
Leave a Comment