Kad kredit cashback terbaik manakah yang benar-benar memberi nilai kepada setiap ringgit yang anda belanjakan?
Dalam keadaan ekonomi yang mencabar, ramai pengguna bijak mencari cara untuk jimat tanpa mengurangkan keperluan harian mereka.
Pulangan tunai daripada kad kredit mampu menjadi kelebihan besar jika digunakan dengan strategi yang betul.
Oleh itu, penting untuk mengetahui bagaimana memilih dan memaksimumkan penggunaan kad kredit cashback terbaik.
Senarai Kad Kredit Cashback Terbaik
Dalam kategori kad kredit cashback terbaik, pengguna di Malaysia boleh memilih berdasarkan gaya hidup dan corak perbelanjaan masing-masing.
Setiap kad menawarkan pulangan tunai dalam kategori yang berbeza, sama ada petrol, runcit, makan atau dalam talian.
Di bawah ialah pilihan kad yang paling berbaloi dengan pulangan tunai tertinggi dan syarat yang fleksibel untuk rakyat Malaysia:
1. Standard Chartered Simply Cash Credit Card
Standard Chartered Simply Cash tergolong dalam kalangan kad kredit dengan pulangan tunai terbaik kerana kadar pulangan yang tinggi sehingga 15% untuk beberapa kategori utama.
Kad ini direka untuk pengguna yang banyak berbelanja dalam kategori harian seperti petrol, makan, dan runcit. Ia sesuai untuk golongan profesional muda yang inginkan nilai tambah dari setiap transaksi.
- Nikmati rebat tunai hingga 15% bagi perbelanjaan petrol, makanan serta barangan runcit harian.
- Perlu berbelanja sekurang-kurangnya RM2,500 setiap bulan bagi melayakkan anda menikmati kadar tertinggi.
- Had pulangan tunai bulanan RM40 (maksimum RM20 setiap kategori)
- Yuran tahunan RM250, percuma untuk tahun pertama
- Sesuai untuk pengguna berpendapatan tinggi yang kerap berbelanja dalam kategori utama
2. UOB ONE Card
Kad ini menjadi salah satu pilihan kad kredit cashback terbaik bagi mereka yang mempunyai corak perbelanjaan seimbang.
Ia menawarkan ganjaran tetap dalam pelbagai kategori popular termasuk Grab, makan di luar dan petrol. Struktur cashback konsisten menjadikannya sesuai untuk kegunaan harian.
- Pulangan tunai sehingga 10% untuk petrol, makan di luar, runcit, dan Grab
- Perbelanjaan minimum RM1,500 untuk kadar tertinggi
- Had pulangan tunai: RM15 untuk setiap kategori (maksimum RM60)
- Yuran tahunan percuma
- Menyokong pengguna aktif yang belanja dalam banyak kategori berulang
Jom Baca: 9 Kad Kredit Terbaik untuk Isi Minyak di Malaysia 2025
3. RHB Shell Visa Credit Card
Kad ini direka khusus untuk pengguna yang sering mengisi minyak di stesen Shell. Ia termasuk dalam senarai kad kredit pulangan tunai terbaik untuk kategori petrol kerana kadar pulangan yang kompetitif.
Selain itu, ia turut memberi ganjaran untuk barangan runcit dan tambah nilai e-dompet.
- Pulangan tunai sehingga 12% untuk petrol di stesen Shell
- Tambahan 5% cashback untuk e-dompet, runcit, utiliti & perbelanjaan dalam talian
- Had pulangan tunai RM50 sebulan
- Yuran tahunan percuma
- Sesuai untuk pemandu harian dan pengguna e-dompet aktif
4. Maybank Islamic Petronas Ikhwan Visa Platinum Card-i
Bagi pengguna yang mahukan kad patuh syariah dan fokus kepada pengisian minyak, ini antara kad kredit cashback terbaik untuk anda.
Kadar cashback yang lebih tinggi ditawarkan pada hujung minggu. Ini memberi kelebihan kepada mereka yang merancang pengisian petrol berdasarkan waktu.
- Pulangan tunai 8% di Petronas setiap hujung minggu, 1% pada hari biasa
- Had cashback RM50 sebulan
- Tambahan mata ganjaran TreatsPoints untuk kategori lain
- Patuh syariah sepenuhnya
- Ideal untuk pengguna Petronas yang berbelanja secara konsisten pada hujung minggu
5. HSBC Amanah MPower Platinum Credit Card-i
Kad ini menawarkan kombinasi ganjaran untuk petrol, barangan runcit dan tambah nilai e-dompet. Ia menjadi pilihan utama dalam senarai kad kredit pulangan tunai terbaik kerana menampung pelbagai kategori secara serentak.
Tambahan pula, kad ini sesuai untuk pengguna yang mahukan pilihan yang patuh syariah.
- Pulangan tunai sehingga 8% untuk petrol, runcit dan e-dompet
- Perbelanjaan minimum RM2,000 sebulan diperlukan
- Had cashback: RM15 setiap kategori (RM45 maksimum)
- Tiada yuran tahunan
- Disesuaikan dengan keperluan gaya hidup masa kini serta mematuhi prinsip patuh Syariah.
6. Maybank Islamic Ikhwan American Express Platinum Card-i
Jika anda sering membeli-belah dalam talian dan mahukan kad kredit cashback terbaik yang memberi ganjaran semasa musim perayaan, ini pilihan terbaik.
Kelebihannya adalah dalam ganjaran bermusim serta tetap sepanjang tahun. Ia juga bebas yuran tahunan dan patuh syariah. Mengikut laman Maybank, beberapa ciri utama Maybank Islamic Ikhwan American Express Platinum Card-i:
- Cashback sehingga RM50 untuk pembelian dalam talian setiap bulan
- Ganjaran lebih tinggi semasa Ramadan dan Syawal
- Tiada yuran tahunan seumur hidup
- Tambahan mata ganjaran TreatsPoints
- Sesuai untuk pengguna digital dan pembeli aktif dalam talian
7. Affin Duo Visa
Kad ini adalah pilihan yang praktikal dalam senarai kad kredit pulangan tunai terbaik bagi mereka yang menggunakan e-dompet dan perkhidmatan langganan automatik.
Ia sesuai untuk pengguna yang mahukan kad tanpa yuran dan ganjaran berpatutan. Tambahan pula, kad ini menawarkan nilai yang konsisten walaupun untuk perbelanjaan sederhana.
- Cashback sehingga 3% untuk e-dompet, auto-billing dan belian dalam talian
- Had maksimum cashback RM30 sebulan
- Tiada caj yuran tahunan untuk tiga tahun pertama, dan boleh kekal percuma setiap tahun jika kad digunakan secara konsisten setiap bulan.
- Rendah syarat kelayakan pendapatan
- Ideal untuk pengguna kasual dan belanjawan sederhana
8. AEON Platinum MasterCard
Kad ini direka khas untuk pembeli setia AEON dan AEON BiG. Ia juga memberi ganjaran tambahan untuk pembelian dalam talian.
Dalam kalangan kad kredit pulangan tunai terbaik, ia menonjol untuk kategori khusus pasar raya dan jenama AEON.
- 10% cashback di AEON dan AEON BiG pada hari tertentu
- 2% cashback untuk pembelian dalam talian
- AEON Points dikumpul untuk semua transaksi
- Diskaun eksklusif dan promosi khas AEON
- Sesuai untuk pengguna AEON yang kerap berbelanja di cawangan fizikal
9. UOB EVOL Card
Kad ini memberi penekanan kepada perbelanjaan mesra alam dan digital. Sebagai salah satu kad kredit cashback terbaik yang menyokong gaya hidup lestari, ia menawarkan pulangan dalam pelbagai kategori kontemporari. Ia ideal untuk pengguna muda dan digital-savvy.
- Cashback sehingga 8% untuk peniaga hijau dan lestari
- 5% cashback untuk hiburan digital, letak kereta tanpa sentuhan, dan belian online
- Perbelanjaan minimum RM2,000 untuk kadar maksimum
- Fokus pada sustainability dan kelestarian
- Sesuai untuk pengguna moden yang menyokong perniagaan bertanggungjawab
Panduan Memilih Kad Kredit Cashback Terbaik
Memilih kad kredit cashback terbaik memerlukan pemahaman mendalam tentang corak perbelanjaan dan keperluan kewangan anda.
Dengan pelbagai pilihan di pasaran, penting untuk menilai beberapa faktor utama sebelum membuat keputusan. Berikut adalah panduan yang boleh membantu anda dalam proses pemilihan kad kredit dengan cashback terbaik:
1. Kenali Corak Perbelanjaan
Memahami corak perbelanjaan anda adalah langkah pertama dalam memilih kad kredit cashback terbaik. Tentukan kategori perbelanjaan yang paling kerap anda lakukan, seperti petrol, barangan runcit, makan di luar, atau pembelian dalam talian.
Dengan mengenal pasti kategori ini, anda boleh memilih kad yang menawarkan pulangan tunai tertinggi dalam kategori tersebut.​
- Petrol: Jika anda kerap memandu, pilih kad yang menawarkan pulangan tunai tinggi untuk pengisian minyak.
- Barangan Runcit: Bagi mereka yang sering membeli barangan dapur, kad dengan ganjaran untuk perbelanjaan runcit adalah pilihan bijak.
- Makan di Luar: Jika anda gemar makan di restoran, cari kad yang memberikan pulangan tunai untuk perbelanjaan makan.
- Pembelian Dalam Talian: Bagi pembeli dalam talian, kad yang menawarkan ganjaran untuk transaksi e-dagang adalah sesuai.
Dengan mengenal pasti corak perbelanjaan harian anda, anda berpeluang memilih kad kredit cashback yang paling tepat serta meraih pulangan ganjaran yang lebih optimum mengikut gaya hidup anda.
2. Perhatikan Syarat Perbelanjaan Minimum
Kebanyakan kad kredit cashback terbaik menetapkan perbelanjaan minimum bulanan untuk melayakkan anda menerima kadar pulangan tunai maksimum. Memahami syarat ini penting agar anda tidak terlepas ganjaran yang ditawarkan.
- Perbelanjaan Minimum: Pastikan anda mampu memenuhi jumlah perbelanjaan minimum yang ditetapkan oleh kad tersebut.
- Kadar Pulangan Tunai: Periksa kadar pulangan tunai yang ditawarkan dan syarat yang perlu dipenuhi untuk mendapatkannya.
- Kelayakan: Pastikan anda memenuhi syarat kelayakan pendapatan yang ditetapkan oleh pihak bank.
Dengan memahami dan memenuhi syarat perbelanjaan minimum, anda dapat memanfaatkan sepenuhnya ganjaran yang ditawarkan oleh kad kredit pulangan tunai terbaik.​
3. Semak Had Cashback Bulanan
Setiap kad kredit dengan ganjaran cashback terbaik menetapkan jumlah maksimum pulangan tunai bulanan yang boleh anda terima. Mengetahui had ini membantu anda merancang perbelanjaan dengan lebih bijak.​
- Had Bulanan: Ketahui jumlah maksimum pulangan tunai yang boleh anda peroleh setiap bulan.
- Kategori Perbelanjaan: Periksa sama ada had tersebut berbeza mengikut kategori perbelanjaan.
- Strategi Perbelanjaan: Rancang perbelanjaan anda agar tidak melebihi had yang ditetapkan, supaya anda dapat memaksimumkan ganjaran.​
Dengan memahami had cashback bulanan, anda dapat mengelakkan perbelanjaan yang tidak memberikan ganjaran tambahan dan memastikan setiap ringgit yang dibelanjakan memberikan pulangan terbaik.​
4. Pertimbangkan Yuran Tahunan
Yuran tahunan adalah kos yang perlu diambil kira apabila memilih kad kredit cashback terbaik. Sesetengah kad menawarkan pengecualian yuran tahunan dengan syarat tertentu, manakala yang lain mungkin mengenakan yuran tetap.
- Yuran Percuma: Cari kad yang menawarkan yuran tahunan percuma seumur hidup atau dengan syarat penggunaan minimum.
- Nilai Ganjaran: Bandingkan yuran tahunan dengan nilai ganjaran yang ditawarkan untuk memastikan ia berbaloi.
- Syarat Pengecualian: Periksa syarat yang perlu dipenuhi untuk mendapatkan pengecualian yuran tahunan, seperti jumlah transaksi tahunan atau perbelanjaan minimum.​
Dengan mempertimbangkan yuran tahunan, anda dapat memilih kad kredit pulangan tunai terbaik yang memberikan nilai maksimum tanpa membebankan anda dengan kos tambahan.
5. Pilih Kad Menawarkan Ganjaran Tambahan
Selain pulangan tunai, ramai pengguna lebih cenderung memilih kad kredit cashback terbaik yang turut memberikan ganjaran tambahan seperti mata ganjaran, diskaun, atau akses eksklusif.
Ganjaran ini boleh menjadikan penggunaan kad lebih berbaloi jika dibandingkan dengan pulangan tunai semata-mata. Pastikan anda tidak terlepas manfaat sampingan yang sering kali ditawarkan secara promosi atau tetap.
- Mata Ganjaran Tambahan: Sesetengah kad seperti Maybank dan AEON turut menawarkan mata ganjaran (TreatsPoints atau AEON Points) untuk transaksi biasa yang boleh ditebus kemudian.
- Diskaun & Rebat Istimewa: Kad tertentu menyediakan rebat eksklusif atau diskaun tambahan di restoran, pusat beli-belah, atau dalam talian semasa kempen tertentu.
- Akses Lounge Lapangan Terbang: Kad berstatus platinum atau premium sering kali memberikan akses ke lounge lapangan terbang yang sesuai untuk mereka yang kerap melancong.
- Perlindungan Pembelian & Insurans Perjalanan: Beberapa kad kredit pulangan tunai terbaik turut menyertakan insurans perjalanan, jaminan lanjutan pembelian, atau perlindungan barangan rosak.
Ganjaran tambahan ini menjadikan kad kredit dengan pulangan tunai terbaik bukan sahaja berbaloi dari sudut pulangan tunai, malah memberi kelebihan gaya hidup yang lebih selesa dan bernilai untuk pengguna bijak.
Lanjut Baca: Maksud EPP Kad Kredit, Fungsi Kelebihan dan Risiko
Penutup
Pemilihan kad kredit cashback yang paling sesuai harus disesuaikan dengan tabiat perbelanjaan serta gaya hidup harian seseorang pengguna.
Dengan mempertimbangkan kategori ganjaran, syarat minimum, dan yuran tahunan, anda boleh memaksimumkan pulangan tunai setiap bulan.
Jangan lupa kongsikan maklumat ini dengan rakan atau keluarga yang sedang mencari kad kredit cashback terbaik.
Untuk lebih banyak panduan kewangan yang berguna, layari laman utama kami di www.ekadkredit.my dan tinggalkan komen anda di bawah.
Leave a Comment