Merancang perjalanan ke luar negara sememangnya mengujakan, sama ada anda diarahkan bertugas oleh Ketua Jabatan atau sekadar ingin membawa keluarga bercuti makan angin.
Bagi seorang penjawat awam, terdapat satu persoalan kritikal yang sering bermain di fikiran: Adakah kerajaan menanggung kos perubatan saya jika saya jatuh sakit di negara orang?
Ramai kakitangan kerajaan beranggapan status mereka sebagai penjawat awam memberikan “perlindungan kebal” automatik di mana-mana sahaja.
Hakikatnya, realiti sebenar lebih kompleks daripada itu. Kefahaman yang salah boleh menyebabkan anda terbeban dengan bil hospital mencecah ribuan ringgit.
Artikel Ekadkredit.my ini akan mengupas segala yang anda perlu tahu mengenai insurans ke luar negara bagi penjawat awam, membedah Pekeliling Perbendaharaan terkini, dan memberi panduan memilih perlindungan terbaik demi ketenangan minda anda.
Adakah Kerajaan Menanggung Kos Rawatan Luar Negara?
Sebelum kita pergi lebih jauh, kita perlu membetulkan salah faham utama. Jawapan kepada perlindungan perubatan bergantung sepenuhnya kepada tujuan perjalanan anda.
Menjalankan Tugas Rasmi
Jika anda ke luar negara atas arahan rasmi kerajaan (contohnya: berkursus, mesyuarat delegasi, atau penempatan di kedutaan), anda dilindungi di bawah Pekeliling Perbendaharaan Malaysia (WP 1.4) berkaitan Kemudahan Perubatan Untuk Pegawai Perkhidmatan Awam.
- Apa yang ditanggung: Kerajaan pada dasarnya menanggung kos rawatan perubatan jika anda jatuh sakit semasa bertugas.
- Kaedah: Biasanya, bayaran perlu didahulukan oleh pegawai dan dibuat tuntutan balik (reimbursement), atau dalam kes tertentu, urusan dibuat melalui Kedutaan Malaysia di negara tersebut.
- Risiko: Proses tuntutan mungkin memakan masa dan birokrasi yang rumit. Tambahan pula, kerajaan tidak menanggung kerugian berkaitan perjalanan seperti kehilangan bagasi, kelewatan penerbangan, atau pembatalan perjalanan.
Urusan Peribadi
Ini adalah bahagian yang ramai terlepas pandang. Jika anda ke luar negara atas urusan peribadi (cuti rehat), kerajaan tidak bertanggungjawab ke atas kos perubatan atau keselamatan anda.
Anda tertakluk kepada risiko yang sama seperti rakyat biasa. Tanpa insurans perjalanan atau Takaful peribadi, sebarang kemalangan atau penyakit di luar negara perlu ditanggung menggunakan wang saku sendiri.
Nota Penting: Kebanyakan Ketua Jabatan kini mewajibkan bukti pembelian insurans perjalanan sebelum meluluskan Borang Permohonan Ke Luar Negara Atas Urusan Persendirian. Ini bukan sekadar syarat, tetapi langkah perlindungan untuk diri anda sendiri.
Kenapa Penjawat Awam Tetap Perlu Ambil Insurans Tambahan?
Walaupun anda pergi atas urusan rasmi, mengambil polisi insurans ke luar negara bagi penjawat awam secara persendirian adalah sangat disyorkan. Mengapa? Kerana “kemudahan perubatan kerajaan” mempunyai hadnya.
Berikut adalah 4 sebab utama kenapa anda perlukan Travel Insurance/Takaful:
1. Kos Repatriasi & Evakuasi Perubatan
Ini adalah kos “kiamat” bagi mana-mana pelancong. Jika anda mengalami kecederaan parah dan perlu diterbangkan pulang ke Malaysia dengan pesawat ambulans atau doktor pengiring, kosnya boleh mencecah RM50,000 hingga RM300,000 bergantung pada lokasi.
Polisi insurans komersial biasanya mempunyai peruntukan khas untuk ini, yang mungkin sukar diuruskan dengan pantas melalui prosedur kerajaan semata-mata.
2. Perlindungan Travel Inconvenience
Kerajaan mungkin bayar bil hospital (untuk tugas rasmi), tetapi siapa yang akan bayar ganti rugi jika:
- Bagasi anda hilang atau rosak?
- Penerbangan ditunda lebih 6 jam?
- Pasport anda dicuri?Insurans perjalanan komersial memberikan pampasan tunai untuk ketidakselesaan ini.
3. Kemasukan Hospital Tanpa Tunai
Di negara maju seperti Jepun, Australia, atau United Kingdom, kos rawatan sangat tinggi. Hospital di sana mungkin meminta deposit pendahuluan sebelum merawat anda.
Kebanyakan Travel Takaful moden menawarkan aplikasi mudah alih atau talian 24 jam untuk mengeluarkan Guarantee Letter (GL), membolehkan anda masuk wad tanpa perlu korek tabung sendiri dahulu.
4. Perlindungan Kematian & Hilang Upaya Kekal
Skim pencen atau KWSP memang ada manfaat kematian, tetapi insurans perjalanan menawarkan pampasan tambahan segera (Personal Accident) yang boleh membantu waris menguruskan jenazah atau kos sara hidup serta-merta jika berlaku tragedi di luar negara.
Panduan Memilih Insurans Perjalanan Terbaik
Pasaran Malaysia menawarkan pelbagai produk Takaful dan Insurans. Sebagai penjawat awam yang bijak, perhatikan kriteria ini sebelum melanggan:
1. Pilih Takaful
Bagi penjawat awam beragama Islam, pastikan anda memilih produk Takaful Perjalanan (Travel Takaful). Selain mematuhi syarak, ia sering menawarkan manfaat tambahan seperti Badal Haji jika berlaku kematian di luar negara.
- Contoh popular: Takaful Malaysia, Etiqa Takaful, Zurich Takaful.
2. Semak Had Perlindungan Perubatan
Pastikan had perubatan mencukupi mengikut negara yang dituju.
- Asia Tenggara (ASEAN): Perlindungan RM100,000 – RM300,000 biasanya memadai.
- Eropah/USA/Australia: Kos rawatan mata wang asing sangat tinggi. Cari perlindungan minimum RM500,000 ke atas.
3. Perlindungan Aktiviti Lasak
Jika percutian anda melibatkan aktiviti seperti mendaki gunung, menyelam (scuba diving), atau bermain ski, pastikan polisi tersebut melindunginya. Sesetengah polisi asas mengecualikan aktiviti berisiko tinggi ini.
4. Polisi Tahunan vs Per Perjalanan
- Per Trip: Sesuai jika anda jarang ke luar negara (1-2 kali setahun).
- Annual Plan: Lebih jimat jika anda kerap bertugas ke luar negara (lebih 3-4 kali setahun). Anda tidak perlu beli polisi baru setiap kali ingin terbang.
Perbandingan Tugas Rasmi vs Urusan Peribadi
Berikut adalah ringkasan mudah untuk rujukan anda:
| Perkara | Tugas Rasmi (Official Duty) | Urusan Peribadi (Cuti Rehat) |
| Kos Rawatan Perubatan | Ditanggung Kerajaan (Pekeliling WP 1.4) | Tanggung Sendiri / Insurans Peribadi |
| Kehilangan Bagasi | Tanggung Sendiri | Dilindungi Insurans Peribadi |
| Kelewatan Penerbangan | Tanggung Sendiri | Dilindungi Insurans Peribadi |
| Kematian/Kecacatan | Skim Perkhidmatan Awam/Pencen | Dilindungi Insurans Peribadi |
| Cara Tuntutan | Melalui Jabatan/Kedutaan | Terus kepada Syarikat Insurans |
Jangan biarkan isu teknikal merosakkan perjalanan anda. Ikuti senarai semak ini:
- Dapatkan Kelulusan: Isi borang permohonan ke luar negara (persendirian/rasmi) sekurang-kurangnya 30 hari sebelum tarikh perjalanan.
- Beli Insurans: Beli polisi sebaik sahaja tiket penerbangan ditempah. Ini memastikan anda dilindungi jika berlaku pembatalan perjalanan sebelum tarikh berlepas.
- Simpan Dokumen: Simpan salinan polisi insurans (softcopy dalam telefon & hardcopy dalam beg).
- Nombor Kecemasan: Simpan nombor talian kecemasan 24-jam syarikat insurans anda (Emergency Assistance) dan nombor Kedutaan Malaysia di negara yang dituju.
- Maklumkan Waris: Berikan satu salinan polisi insurans kepada keluarga di Malaysia untuk memudahkan urusan jika anda tidak dapat dihubungi.
Kesimpulan
Sebagai penjawat awam, anda memikul amanah negara, tetapi anda juga bertanggungjawab ke atas keselamatan diri dan keluarga.
Jangan mengambil mudah risiko perjalanan antarabangsa dengan bergantung harap sepenuhnya kepada status perkhidmatan awam anda semata-mata.
Pelaburan kecil untuk insurans ke luar negara bukan sahaja mematuhi syarat jabatan, malah ia adalah “tali keselamatan” yang melindungi simpanan masa depan anda daripada hangus akibat tragedi yang tidak dijangka.
Jadilah pelancong yang bijak. Sediakan payung sebelum hujan, ambil Takaful sebelum terbang.
Leave a Comment