Insurans Cermin Kereta Terkini 2026: Harga, Cara Tuntut & Lindungi NCD

Pernahkah anda memandu tenang di Lebuhraya PLUS atau jalan persekutuan, tiba-tiba sebuah lori di hadapan melentinkan batu kecil? Bunyi “Tuk!” yang kuat disusuli dengan kesan retak pada cermin hadapan kereta anda pasti merunsingkan.

Bagi kebanyakan pemilik kenderaan di Malaysia, ini adalah mimpi ngeri.

Bukan sahaja cermin retak menjejaskan keselamatan pemanduan, malah kos menggantinya boleh mencecah ribuan ringgit, terutamanya untuk kereta moden yang dilengkapi sensor.

Di sinilah insurans cermin kereta memainkan peranan kritikal. Artikel Ekadkredit.my ini akan mengupas segala yang anda perlu tahu dari cara pengiraan harga, perlindungan untuk tinted film, sehinggalah strategi tuntutan (claim) tanpa menjejaskan Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) anda.

Apa Itu Insurans Cermin Kereta?

Secara teknikalnya, dalam polisi insurans kenderaan di Malaysia, perlindungan ini dikenali sebagai Endorsement 89 (perlindungan cermin hadapan, belakang, dan sisi).

Ia bukanlah satu polisi berasingan, sebaliknya merupakan perlindungan tambahan (add-on) kepada Insurans Komprehensif (1st Party) anda.

Perlindungan ini merangkumi kos membaiki atau mengganti:

• Cermin hadapan (front windshield)
• Cermin belakang
• Cermin sisi (side windows)
• Cermin bumbung (sunroof/moonroof) tertakluk kepada syarikat insurans.
• Kos buruh pemasangan.
• Filem penapis haba (tinted film) jika nilai perlindungan mencukupi (akan dibincangkan di bawah).

Mengapa Wajib Ambil Add-On Ini?

Ramai pengguna bertanya, “Polisi komprehensif saya kan dah cover semua, kenapa perlu bayar lebih untuk cermin?”

Ini adalah salah faham terbesar. Benar, polisi komprehensif boleh menanggung kos ganti cermin, TETAPI ia akan dianggap sebagai satu tuntutan kemalangan biasa.

Implikasinya sangat besar kepada NCD (No Claim Discount) anda:

1. Tanpa Add-On Cermin: Jika anda tuntut ganti rugi cermin, NCD anda (yang mungkin setinggi 55%) akan jatuh serta-merta kepada 0%. Tahun depan, anda perlu bayar harga insurans penuh yang sangat mahal.
2. Dengan Add-On Cermin: Syarikat insurans akan menanggung kos ganti cermin. NCD anda kekal (contohnya kekal 55%). Anda tidak rugi apa-apa pada pembaharuan road tax tahun hadapan.

Bayangkan anda memandu Honda City dengan NCD 55%. Premium asal RM800. Tanpa NCD (0%), premium melonjak ke RM1,800+.

Hanya kerana menjimatkan RM100 untuk insurans cermin, anda rugi RM1,000+ dalam kenaikan premium tahun hadapan.

Cara Kira Harga Insurans Cermin Kereta

Di Malaysia, kadar standard industri yang ditetapkan untuk perlindungan cermin adalah 15% daripada Jumlah Perlindungan (Sum Insured) cermin tersebut.

Anda perlu tahu harga pasaran cermin kereta anda sebelum membeli perlindungan ini.

Formula Pengiraan

Harga Cermin x 15% = Premium Tambahan Perlu Dibayar

Jadual Anggaran Harga Cermin & Premium

Harga cermin di bawah adalah anggaran pasaran semasa termasuk upah pasang. Harga sebenar mungkin berbeza mengikut bengkel dan kawasan.

Model Kereta	Anggaran Harga Cermin (RM)	Premium Perlindungan 15% (RM)
Perodua Axia / Bezza	RM 600 – RM 800	RM 90 – RM 120
Perodua Myvi (Gen 3)	RM 800 – RM 1,000	RM 120 – RM 150
Proton Saga / Persona	RM 600 – RM 900	RM 90 – RM 135
Proton X50 / X70	RM 1,200 – RM 1,500	RM 180 – RM 225
Honda City / Civic	RM 1,000 – RM 2,000	RM 150 – RM 300
Toyota Vios / Altis	RM 1,000 – RM 2,000	RM 150 – RM 300
Kereta Continental (BMW/Merc)	RM 3,000 – RM 10,000+	RM 450 – RM 1,500+

Kereta moden yang mempunyai kamera ADAS (seperti Perodua A.S.A atau Honda Sensing) pada cermin hadapan mempunyai kos cermin yang lebih tinggi kerana perlu melalui proses penentukuran (calibration) semula selepas ditukar. Pastikan anda over-insure sedikit untuk menampung kos ini.

Isu Tinted Mahal

Ini adalah soalan cepumas. Ramai rakyat Malaysia memasang tinted film berkualiti tinggi (seperti 3M, V-Kool, Raytech) yang berharga RM1,000 hingga RM3,000.

Jika cermin pecah, insurans hanya akan mengganti kaca cermin sahaja. Tinted mahal anda itu akan “hangus” begitu sahaja melainkan anda memasukkan kos tinted dalam jumlah perlindungan.

Cara Melindungi Tinted:

Jika harga cermin RM1,000 dan harga tinted RM1,500 = Jumlah kos RM2,500.

Anda perlu membeli perlindungan untuk RM2,500 (Premium: RM375), bukan sekadar RM1,000.

Cara Tuntut Insurans Cermin Kereta

Berita baiknya, tuntutan cermin kini sangat mudah dan selalunya tidak memerlukan laporan polis (kecuali jika melibatkan kemalangan dengan pihak ketiga atau kecederaan).

Berikut adalah prosedur standard di Malaysia:

1. Jangan Panik & Semak Polisi

Pastikan anda memang ada mengambil add-on cermin kereta dalam nota perlindungan (cover note) anda.

2. Hubungi Bengkel Panel

Cari bengkel pakar cermin yang merupakan Panel Sah kepada syarikat insurans/takaful anda (contoh: Dr. Cermin, My Cermin, atau bengkel franchise).

• Kelebihan: Proses adalah cashless. Bengkel akan uruskan dokumen dengan pihak insurans.

3. Sediakan Dokumen

Biasanya bengkel akan meminta salinan:

• Kad Pengenalan (IC) Pemilik & Pemandu.
• Lesen Memandu.
• Geran Kereta (VOC).
• Polisi Insurans / Cover Note.

4. Proses Pembaikan

Bengkel akan menghantar permohonan kepada syarikat insurans. Setelah lulus (biasanya dalam masa 24-48 jam, ada yang serta-merta), cermin akan ditukar.

Anda hanya perlu tandatangan borang pelepasan (discharge voucher) dan bawa pulang kereta.

Kesimpulan

Mengambil insurans cermin kereta bukanlah satu pembaziran, tetapi satu langkah pengurusan risiko kewangan yang bijak.

Dengan bayaran serendah 15% daripada harga cermin, anda melindungi dua aset penting: wang simpanan anda daripada kos gantian mengejut, dan rekod NCD anda yang berharga.

Semasa memperbaharui cukai jalan dan insurans tahun ini, jangan sekadar tekan “Next”.

Semak harga pasaran cermin kereta model anda, ambil kira kos tinted film, dan pastikan anda mencentang kotak Windscreen Coverage.