Adakah cukai jalan dan insurans motosikal anda bakal tamat tempoh tidak lama lagi? Bagi pemilik motosikal berkapasiti enjin 110cc seperti Honda Wave, Yamaha Lagenda, Modenas Kriss, atau Honda Dash ini adalah rutin tahunan yang tidak boleh dielakkan.
Walaupun harga roadtax motor 110cc adalah sangat murah (hanya RM2.00 setahun), kos yang sering memeningkan kepala pengguna adalah harga insurans motor.
Ramai yang tertanya-tanya, “Kenapa harga kawan saya lebih murah?” atau “Berapa bajet sebenar yang perlu saya sediakan tahun ini?”
Dalam artikel Ekadkredit.my ini, kami akan membongkar struktur harga insurans motor 110cc terkini di Malaysia, faktor yang menyebabkan harga naik turun, serta strategi bijak untuk mendapatkan perlindungan terbaik pada kadar paling jimat.
Struktur Harga Insurans Motor di Malaysia
Sebelum kita melihat angka sebenar, anda perlu faham satu perubahan besar dalam sistem insurans negara.
Sejak pelaksanaan Liberalisasi Tarif (Detariffication) oleh Bank Negara Malaysia pada tahun 2017, harga insurans bagi polisi Komprehensif (First Party) tidak lagi ditetapkan secara rata.
Sebaliknya, harga kini ditentukan berdasarkan Profil Risiko.
Ini bermakna, dua orang yang membawa model motor yang sama (contohnya Honda Wave Alpha), mungkin membayar harga insurans yang berbeza.
Syarikat insurans (seperti Etiqa, Allianz, Zurich, atau Takaful Malaysia) akan melihat empat perkara ini:
- Nilai Pasaran Motor (Sum Insured): Semakin baru dan mahal motor anda, semakin tinggi premiumnya.
- Lokasi Kenderaan: Harga di Semenanjung Malaysia biasanya sedikit tinggi berbanding Sabah & Sarawak disebabkan kadar kemalangan dan kecurian yang lebih tinggi.
- Usia Kenderaan & Penunggang: Penunggang muda (bawah 21 tahun) sering dianggap berisiko tinggi.
- Rekod Tuntutan (NCD): Ini adalah faktor paling kritikal untuk penjimatan.
Anggaran Harga Insurans Motor 110cc
Untuk memudahkan anda membuat bajet, berikut adalah anggaran harga pasaran semasa bagi motosikal 110cc. Sila ambil perhatian bahawa harga ini adalah anggaran kasar sebelum ditolak NCD (No Claim Discount).
Motosikal Baru (Usia 1-3 Tahun)
Pemilik biasanya wajib mengambil Insurans Komprehensif (1st Party) kerana motor masih mempunyai hutang kedai atau bank.
| Komponen | Anggaran Kos (RM) |
| Premium Asas (Nilai RM4,000) | RM 250.00 – RM 320.00 |
| Cukai Perkhidmatan (SST 8%) | RM 20.00 – RM 25.60 |
| Duti Setem | RM 10.00 |
| Roadtax (Cukai Jalan) | RM 2.00 |
| Jumlah Kasar (Tanpa NCD) | RM 282.00 – RM 357.00 |
Motosikal Lama (Usia >10 Tahun)
Bagi motor yang sudah habis bayar, ramai memilih Insurans Pihak Ketiga (3rd Party) untuk penjimatan maksimum.
| Komponen | Anggaran Kos (RM) |
| Premium Asas (Third Party) | RM 50.00 – RM 80.00 |
| Cukai Perkhidmatan (SST 8%) | RM 4.00 – RM 6.40 |
| Duti Setem | RM 10.00 |
| Roadtax | RM 2.00 |
| Jumlah Kasar (Tanpa NCD) | RM 66.00 – RM 98.00 |
Nota Penting: Mulai 1 Mac 2024, kadar Cukai Perkhidmatan (SST) telah dinaikkan daripada 6% kepada 8%. Pastikan anda mengambil kira kenaikan ini dalam bajet anda.
Beza Insurans 1st Party vs 3rd Party
Memilih jenis polisi yang salah boleh menyebabkan kerugian besar di kemudian hari. Berikut adalah perbezaan kritikal yang perlu difahami oleh pemilik motor 110cc:
1. Insurans Komprehensif
Ini adalah perlindungan paling lengkap.
- Apa yang dilindungi:
- Kerosakan motor anda sendiri jika berlaku kemalangan (walaupun salah anda).
- Kehilangan motor akibat kecurian (sangat penting untuk model panas seperti Yamaha Lagenda).
- Kebakaran.
- Tuntutan pihak ketiga (kerosakan kenderaan orang lain yang anda langgar).
- Sesuai untuk: Motor berusia bawah 10 tahun, motor yang digunakan untuk kerja harian, dan motor yang masih dalam tempoh pinjaman.
2. Insurans Pihak Ketiga
Ini adalah syarat minimum untuk membolehkan roadtax diperbaharui.
- Apa yang dilindungi: Hanya kerosakan harta benda atau kecederaan fizikal orang lain yang anda langgar.
- Risiko: Jika motor anda dicuri atau rosak teruk akibat kemalangan, anda tidak boleh menuntut satu sen pun daripada syarikat insurans. Anda perlu tanggung kos baiki sendiri.
- Sesuai untuk: Motor “basahan” kampung yang sangat lama, atau motor yang nilai pasarannya terlalu rendah.
Kuasa Penjimatan NCD (No Claim Discount)
Ramai penunggang muda terlepas pandang perkara ini. NCD adalah “hadiah” daripada syarikat insurans jika anda tidak membuat sebarang tuntutan sepanjang tahun.
Untuk motosikal, struktur NCD adalah seperti berikut:
- Tahun Pertama: 0%
- Tahun Kedua: 15%
- Tahun Ketiga: 20%
- Tahun Keempat & Seterusnya: 25% (Maksimum)
Contoh Pengiraan Jimat (Motor 110cc):
Katakan premium asas anda adalah RM200.
- Jika NCD 0%: Anda bayar RM200.
- Jika NCD 25%: Anda dapat diskaun RM50. Anda hanya bayar RM150.
Oleh itu, jika kerosakan motor anda hanyalah calar kecil atau pecah cover set yang kosnya murah, elakkan membuat tuntutan insurans supaya NCD anda tidak “hangus” kembali ke 0%.
Cara Renew Roadtax & Insurans
Di zaman digital ini, anda tidak perlu lagi beratur di pejabat pos jika tidak mahu. Berikut adalah cara mudah dan pantas:
- Semak Nilai Pasaran (Market Value): Gunakan laman web perbandingan percuma untuk melihat nilai semasa motor anda. Jangan under-insure (letak nilai terlalu rendah) kerana syarikat insurans boleh memotong pampasan anda (fasa Average Clause).
- Bandingkan Harga: Jangan setia pada satu syarikat sahaja. Semak sebut harga di platform seperti MyEG, Bjak, atau terus ke laman web Etiqa/Takaful Malaysia. Perbezaan harga boleh mencecah RM20-RM50.
- Pilih Perlindungan Tambahan (Add-ons):
- Perl Pemandu & Penumpang (PA): Sesetengah polisi mewajibkan ini.
- Bencana Alam (Special Perils): Pertimbangkan ini jika kawasan anda kerap banjir. Kos tambahan biasanya sekitar 0.2% – 0.5% dari Sum Insured.
- Pembayaran: Lakukan pembayaran secara online banking (FPX) atau kad kredit.
- Roadtax Digital: Selepas insurans aktif, anda boleh perbaharui roadtax melalui aplikasi MyJPJ. Anda tidak perlu lagi menampal pelekat fizikal di motor (kecuali jika anda memandu ke Thailand).
Kesimpulan
Mengetahui harga insurans motor 110cc yang tepat bukan sekadar soal mencari yang paling murah, tetapi mencari perlindungan yang berbaloi dengan wang anda.
Bagi kebanyakan rakyat Malaysia yang menggunakan motosikal 110cc sebagai pengangkutan utama ke tempat kerja, risiko kemalangan adalah nyata.
Jangan gadai keselamatan kewangan anda hanya untuk menjimatkan RM50 setahun dengan mengambil perlindungan yang tidak memadai.
Sebelum tamat tempoh roadtax anda, semak NCD anda secara percuma di laman web MyCarInfo dan dapatkan sekurang-kurangnya 3 sebut harga berbeza. Jadilah pengguna bijak yang terlindung sepenuhnya.
Leave a Comment