Adakah anda sedang menghadapi situasi kecemasan kewangan dan terfikir untuk menggunakan simpanan daripada polisi Takaful anda? Atau mungkin anda merancang untuk membatalkan polisi kerana komitmen bulanan yang semakin tinggi? Anda bukan keseorangan.
Ramai pencarum di Malaysia sering mencari maklumat tentang cara nak keluarkan duit insurans Prudential BSN (PruBSN) apabila terdesak.
Namun, sebelum anda membuat sebarang keputusan terburu-buru, penting untuk anda memahami proses, syarat, dan implikasi tindakan ini terhadap perlindungan masa depan anda. Prudential BSN Takaful (PruBSN) adalah produk berasaskan perlindungan, bukan akaun simpanan biasa seperti ASB atau Tabung Haji.
Artikel Ekadkredit.my ini akan membimbing anda langkah demi langkah tentang cara membuat pengeluaran wang (nilai tunai) dengan selamat, cepat, dan betul mengikut prosedur rasmi.
Konsep Duit Dalam Polisi Takaful
Sebelum kita pergi ke langkah teknikal, kita perlu betulkan sedikit istilah. Dalam konteks Prudential BSN, istilah yang tepat bukanlah “insurans”, tetapi Takaful. Wang yang anda boleh keluarkan itu dipanggil Nilai Tunai (Cash Value) atau nilai unit pelaburan (Investment-Linked Unit).
Ramai yang salah faham dengan menyangka jika mereka membayar RM150 sebulan selama setahun (RM1,800), mereka boleh keluarkan semula RM1,800 tersebut. Ini tidak benar.
Sebahagian besar caruman bulanan anda digunakan untuk:
- Tabarru’: Derma ke dalam tabung risiko untuk membayar tuntutan perubatan/kematian peserta lain.
- Caj Wakalah: Upah pengurusan ejen dan syarikat pengendali Takaful.
- Pelaburan: Hanya sebahagian kecil yang masuk ke dalam akaun pelaburan yang membentuk “Nilai Tunai”.
Oleh itu, jumlah yang boleh dikeluarkan bergantung sepenuhnya kepada prestasi dana pelaburan dan berapa lama polisi anda telah berkuat kuasa.
Jenis Pengeluaran Wang Prudential BSN
Apabila anda mencari cara nak keluarkan duit insurans Prudential BSN, anda sebenarnya mempunyai dua pilihan utama. Pilihan ini bergantung kepada niat anda sama ada masih mahukan perlindungan atau ingin berhenti terus.
1. Pengeluaran Separa
Ini adalah pilihan paling bijak jika anda memerlukan wang tunai tetapi masih mahu mengekalkan perlindungan Medical Card atau hibah anda.
- Konsep: Anda hanya mengeluarkan sebahagian unit pelaburan yang terkumpul.
- Syarat: Mesti ada baki minimum dalam akaun (biasanya sekitar RM1,000 atau jumlah unit tertentu) untuk memastikan polisi tidak luput (lapse).
- Kelebihan: Polisi kekal aktif, dan anda masih dilindungi jika berlaku musibah masuk wad atau sakit kritikal.
2. Penebusan Penuh
Ini adalah pilihan terakhir.
- Konsep: Anda membatalkan keseluruhan polisi dan mengambil semua baki nilai tunai yang ada.
- Implikasi: Perlindungan Takaful anda tamat serta-merta. Jika esok anda sakit dan perlu masuk hospital swasta, Prudential BSN tidak lagi akan menanggung kos rawatan.
- Amaran: Jika anda ingin memohon semula Takaful pada masa hadapan, caruman akan menjadi lebih mahal mengikut umur baru dan kondisi kesihatan terkini.
Cara Keluarkan Duit Melalui PruBSN Touch
Kaedah terpantas dan paling selamat pada masa kini adalah melalui portal pelanggan rasmi, iaitu PruBSN Touch. Anda tidak perlu bersusah payah ke kaunter jika anda mempunyai akses internet.
Berikut adalah langkah-langkahnya:
1. Log Masuk ke Portal
Layari laman web rasmi PruBSN Touch atau muat turun aplikasi di telefon pintar anda. Masukkan ID Pengguna dan Kata Laluan anda.
2. Semak Nilai Tunai Semasa
Sebelum memohon, pergi ke menu ‘Polisi Saya’ atau ‘My Policy’. Lihat pada bahagian ‘Nilai Tunai’ (Cash Value) atau ‘Nilai Unit’.
- Nota: Angka yang terpapar adalah anggaran. Nilai sebenar bergantung pada harga unit pada hari transaksi diproses.
3. Pilih Menu Transaksi
Cari menu yang bertulis ‘Transaksi Atas Talian’ (Online Transaction) atau ‘Service Request’. Kemudian, pilih opsyen:
- Pilih ‘Pengeluaran’ (Withdrawal) untuk pengeluaran separa.
- Pilih ‘Penebusan’ (Surrender) jika anda benar-benar mahu batalkan polisi.
4. Isi Butiran Pengeluaran
- Masukkan jumlah wang yang ingin dikeluarkan (untuk pengeluaran separa).
- Sistem biasanya akan memberitahu had maksimum yang boleh dikeluarkan supaya polisi tidak luput.
5. Kemaskini Maklumat Bank
Ini bahagian paling penting. Pastikan nombor akaun bank yang dimasukkan adalah:
- Akaun Persendirian: Bukan akaun syarikat atau akaun bersama (joint account) yang memerlukan dua tandatangan.
- Nama Sama: Nama pada akaun bank mesti sama dengan nama pemegang sijil Takaful. Pihak PruBSN tidak akan memasukkan duit ke akaun pihak ketiga (seperti akaun isteri, suami, atau anak).
6. Pengesahan TAC
Semak semula semua butiran. Request nombor TAC yang akan dihantar ke nombor telefon bimbit yang berdaftar. Masukkan TAC untuk sahkan permohonan.
Cara Manual Melalui Kaunter BSN atau Pejabat Cawangan
Jika anda tidak mahir menggunakan sistem online atau mengalami masalah teknikal seperti terlupa kata laluan, anda boleh menggunakan kaedah manual.
- Lawati Cawangan Terdekat: Pergi ke mana-mana cawangan Prudential BSN Takaful atau kaunter Bank Simpanan Nasional (BSN) yang mempunyai pegawai Takaful (Takaful Specialist).
- Bawa Dokumen Penting:
- Kad Pengenalan (MyKad) asal.
- Salinan muka depan buku bank atau penyata bank (untuk pengesahan nombor akaun).
- Isi Borang: Minta Borang Permohonan Pengeluaran/Penebusan. Isi dengan lengkap dan tandatangan sama seperti dalam rekod asal (biasanya sama seperti di MyKad).
- Serahan: Serahkan borang kepada pegawai bertugas. Pastikan anda mendapat salinan penerimaan sebagai rujukan.
Berapa Lama Tempoh Duit Masuk?
Ramai pengguna bertanya, “Lepas submit, bila duit akan masuk?”
Mengikut piawaian industri dan pengalaman pengguna di Malaysia:
- Proses Kelulusan: Mengambil masa 1–3 hari bekerja.
- Pindahan Wang (E-Payment): Selepas lulus, proses pemindahan ke bank tempatan (Maybank, CIMB, BSN, dll) mengambil masa tambahan 2–3 hari bekerja.
Secara purata, anda boleh menjangkakan wang tersebut dikreditkan dalam tempoh 5 hingga 7 hari bekerja. Ia mungkin lebih cepat jika sistem lancar, atau lebih lambat jika terdapat cuti umum atau masalah pada butiran akaun bank anda.
Risiko Besar Mengeluarkan Duit Insurans
Sebagai penulis kewangan yang bertanggungjawab, saya perlu menegaskan bahagian ini. Tindakan mencari cara nak keluarkan duit insurans Prudential BSN selalunya didorong oleh desakan wang, tetapi anda perlu tahu risikonya:
1. Polisi Boleh Luput
Bagi pengeluaran separa, jika baki unit tinggal terlalu sedikit, ia mungkin tidak cukup untuk menampung caj Tabarru’ bulanan apabila umur anda meningkat. Ini boleh menyebabkan polisi anda mati secara senyap tanpa anda sedari.
2. Kehilangan Perlindungan
Jika anda membatalkan polisi (“surrender”), anda hilang serta-merta manfaat kad perubatan.
Statistik menunjukkan kos rawatan perubatan di hospital swasta Malaysia meningkat sekitar 12-15% setahun. Tanpa kad perubatan, satu kemasukan ke wad boleh menelan belanja ribuan ringgit tunai.
3. Rugi Dari Segi Nilai Masa
Polisi Takaful biasanya mengambil masa 6-7 tahun untuk mula mengumpul nilai tunai yang “cantik”. Jika anda keluarkan duit pada tahun ke-3 atau ke-4, jumlahnya sangat sedikit berbanding total bayaran bulanan yang telah anda buat.
Anda sebenarnya “rugi” jika melihatnya dari sudut simpanan, kerana Takaful adalah instrumen perlindungan, bukan pelaburan jangka pendek.
Kesimpulan
Mengetahui cara nak keluarkan duit insurans Prudential BSN adalah hak anda sebagai pemegang polisi. Prosesnya kini lebih mudah dengan adanya PruBSN Touch.
Namun, nasihat ikhlas saya:
- Semak dahulu: Log masuk dan lihat berapa sebenarnya baki yang ada. Jangan kecewa jika jumlahnya tidak seperti yang anda harapkan.
- Fikir panjang: Jika anda perlukan tunai segera, pertimbangkan opsyen Pengeluaran Separa berbanding membatalkan polisi sepenuhnya. Kesihatan adalah aset paling mahal; jangan korbankan kad perubatan anda kecuali tiada pilihan lain.
- Rujuk Ejen: Sebelum tekan butang ‘Submit’, hubungi ejen Takaful anda. Mereka mungkin ada solusi alternatif seperti Premium Holiday (cuti bayaran) untuk meringankan beban anda tanpa perlu mengusik simpanan Takaful.
Buatlah keputusan kewangan yang bijak demi masa depan anda dan keluarga.
Leave a Comment