Cara guna kad kredit di luar negara bukan sahaja memudahkan anda berbelanja, malah dapat membantu mengurus perbelanjaan dengan lebih selamat jika digunakan dengan cara yang betul.
Pernahkah anda mengalami situasi kad ditolak ketika berada di luar negara walaupun baki masih mencukupi?
Ramai pengguna tidak sedar bahawa kegagalan memahami peraturan penggunaan kad kredit di luar negara boleh membawa kepada pembaziran dan masalah kewangan.
Ketahui langkah penting dan risiko tersembunyi dalam cara guna kad kredit di luar negara yang wajib difahami sebelum anda melancong.
Cara Guna Kad Kredit di Luar Negara
Cara guna kad kredit di luar negara memerlukan pemahaman yang jelas tentang proses transaksi, caj yang mungkin dikenakan, serta langkah keselamatan yang wajar.
Ramai pengguna beranggapan kad kredit boleh terus digunakan di mana-mana negara, namun realitinya ada beberapa langkah yang perlu diselesaikan sebelum dan semasa perjalanan.
Kad kredit sememangnya praktikal kerana membolehkan anda berbelanja tanpa perlu membawa wang tunai yang banyak. Berikut adalah cara guna kad kredit di luar negara:
1. Aktifkan Transaksi Luar Negara
Kebanyakan kad kredit dari bank di Malaysia tidak akan berfungsi di luar negara secara automatik kecuali anda mengaktifkan fungsi transaksi antarabangsa.
Pengaktifan ini boleh dilakukan melalui aplikasi perbankan, laman web rasmi bank, atau panggilan ke pusat perkhidmatan pelanggan.
Mengikut laman CIMB, berikut langkah-langkah mengaktifkan transaksi luar negara:
- Melalui Aplikasi Perbankan:
- CIMB: Log masuk ke aplikasi CIMB Clicks, pilih ‘Manage Card’, kemudian aktifkan ‘Overseas Spending & Withdrawal’.
- Maybank: Akses Maybank2u, pergi ke ‘Settings’ > ‘Cards’ > ‘Overseas Debit Card Activation’ dan aktifkan fungsi tersebut.​
- Melalui Mesin ATM:
- Maybank: Masukkan kad ke dalam mesin ATM, pilih ‘Lain-Lain Urus Niaga’ > ‘Lain-Lain Perkhidmatan’ > ‘Perkhidmatan ATM Plus’ > ‘Aktifkan (Sementara)’.​
- Melalui Pusat Khidmat Pelanggan:
- Hubungi nombor perkhidmatan pelanggan bank anda dan minta untuk mengaktifkan fungsi transaksi antarabangsa.​
Tanpa pengaktifan ini, transaksi anda mungkin akan ditolak, meskipun had kredit mencukupi. Sebaiknya, aktifkan sekurang-kurangnya 24 jam sebelum berlepas ke luar negara untuk mengelakkan sebarang gangguan.
2. Pilih Mata Wang Tempatan
Apabila membuat pembayaran, pastikan anda memilih untuk dicaj dalam mata wang tempatan negara tersebut dan bukannya Ringgit Malaysia. Ini kerana Dynamic Currency Conversion (DCC) biasanya mengenakan kadar tukaran yang lebih tinggi.
Dengan memilih mata wang tempatan, anda mendapat kadar tukaran sebenar oleh rangkaian kad seperti Visa atau MasterCard dan mengelakkan caj tersembunyi.
3. Elak Pengeluaran Tunai
Walaupun boleh, menggunakan kad kredit untuk mengeluarkan wang tunai di luar negara sangat tidak digalakkan.
Ini kerana setiap pengeluaran akan dikenakan caj pendahuluan tunai serta kadar faedah harian bermula dari hari pertama transaksi.
Pengeluaran tunai hanya patut dilakukan jika benar-benar terdesak dan tiada alternatif lain seperti kad debit pelancongan.
4. Guna Kad di Tempat Selamat
Gunakan kad kredit anda hanya di lokasi yang sah dan dipercayai seperti hotel, restoran berlesen, atau pusat beli-belah rasmi.
Elakkan menyerahkan kad anda kepada orang lain tanpa pengawasan, terutama di tempat awam. Kes kecurian data kad boleh berlaku melalui peranti skimmer yang sukar dikesan dengan mata kasar.
5. Pantau Penyata Kad
Sepanjang anda berada di luar negara, aktifkan notifikasi transaksi melalui aplikasi mudah alih supaya anda dapat mengesan setiap bayaran yang dilakukan secara langsung.
Setelah pulang ke Malaysia, semak semula penyata bulanan kad kredit anda. Jika terdapat sebarang transaksi yang meragukan, segera hubungi pihak bank untuk siasatan dan pembatalan caj.
Jom Baca: 9 Beza Kad Debit dan Kad Kredit 2025
Persediaan Menggunakan Kad Kredit di Luar Negara
Sebelum berlepas ke destinasi antarabangsa, penting untuk memastikan kad kredit anda telah disediakan dengan betul untuk digunakan di luar negara.
Langkah-langkah berikut akan membantu anda mengelakkan sebarang gangguan semasa melakukan transaksi antarabangsa:
Maklumkan Perjalanan kepada Bank
Memaklumkan pihak bank tentang perjalanan anda adalah langkah penting untuk mengelakkan sekatan transaksi yang tidak dijangka.
Bank mungkin menganggap transaksi luar negara sebagai aktiviti mencurigakan jika tidak dimaklumkan terlebih dahulu.​ Cara untuk memaklumkan perjalanan:
- Hubungi pusat khidmat pelanggan bank anda dan berikan maklumat mengenai destinasi dan tempoh perjalanan.
- Sesetengah bank menyediakan fungsi dalam talian melalui aplikasi perbankan untuk memaklumkan perjalana.
Dengan memaklumkan perjalanan anda, bank dapat memantau transaksi dengan lebih baik dan mengurangkan risiko sekatan yang tidak perlu.​
Semak Had Kredit dan Tarikh Luput Kad
Sebelum berlepas, pastikan had kredit kad anda mencukupi untuk menampung perbelanjaan semasa di luar negara. Juga, semak tarikh luput kad untuk memastikan ia masih sah digunakan.​
Langkah-langkah yang disyorkan:
- Log masuk ke akaun perbankan dalam talian anda untuk menyemak had kredit semasa.
- Periksa tarikh luput yang tertera pada kad fizikal anda.
- Jika perlu, hubungi bank untuk meminta peningkatan had kredit sementara atau memperbaharui kad yang hampir tamat tempoh.​
Dengan memastikan had kredit mencukupi dan kad masih sah, anda dapat mengelakkan gangguan semasa melakukan transaksi di luar negara.​
Sila Baca: Cara Pengiraan Bayaran Bulanan Kad Kredit Terkini 2025
Caj Guna Kad Kredit di Luar Negara
Mengetahui caj dan kadar tukaran semasa menggunakan kad kredit di luar negara sangat penting untuk elakkan perbelanjaan berlebihan.
Ramai pengguna kad kredit tidak sedar bahawa setiap transaksi antarabangsa mungkin dikenakan caj tersembunyi yang boleh menambah kos pembelian secara keseluruhan.
Maka, memahami struktur caj dan cara kadar pertukaran dikira dapat bantu anda merancang kewangan dengan lebih bijak sepanjang berada di luar negara. Berikut ialah caj dan kadar tukaran guna kad kredit di luar negara:
Caj Transaksi Antarabangsa oleh Bank
Apabila anda melakukan transaksi menggunakan kad kredit di luar negara, bank anda akan mengenakan caj tertentu yang melibatkan beberapa komponen.
Caj ini berbeza mengikut jenis bank dan rangkaian kad yang digunakan (Visa, Mastercard, atau American Express), namun biasanya merangkumi:
- Caj penukaran mata wang asing antara 1% hingga 2.5% daripada nilai transaksi.
- Caj tambahan daripada rangkaian kad (contohnya, caj sistem Visa sebanyak 1%).
Misalnya, jika anda berbelanja bersamaan RM1,000 dalam mata wang asing, caj keseluruhan yang dikenakan boleh mencecah RM25 hingga RM35, bergantung kepada struktur caj bank dan kadar tukaran semasa.
Untuk mengelakkan kejutan dalam penyata kad kredit, anda disarankan untuk menyemak senarai caj transaksi luar negara yang telah ditetapkan oleh pihak bank sebelum berlepas.
Kadar Tukaran Mata Wang Kad Kredit
Kadar tukaran yang digunakan semasa transaksi bukanlah kadar pasaran biasa yang anda lihat di Google.
Rangkaian kad seperti Visa dan Mastercard menetapkan kadar tukaran tersendiri yang dikemas kini setiap hari dan boleh disemak melalui laman web rasmi mereka.
Antara perkara penting yang perlu difahami:
- Kadar tukaran ditentukan oleh rangkaian kad, bukan bank anda.
- Caj pertukaran yang dikenakan oleh bank biasanya ditambah di atas kadar ini.
- Nilai akhir transaksi dalam Ringgit Malaysia akan dipaparkan dalam penyata anda selepas ditukar mengikut kadar dan caj tersebut.
Contoh: Jika kadar tukaran semasa Visa ialah 1 USD = RM4.70 dan anda berbelanja USD100, amaun akhir boleh menjadi RM470 + RM10 hingga RM15 (caj transaksi), menjadikan jumlah akhir sekitar RM485 ke RM490.
Dengan memahami cara guna kad kredit di luar negara dari aspek caj dan kadar tukaran, anda boleh merancang perbelanjaan lebih bijak serta mengelakkan pembaziran akibat caj tersembunyi.
Mari Baca: Maksud EPP Kad Kredit, Fungsi Kelebihan dan Risiko
Keselamatan Semasa Guna Kad Kredit di Luar Negara
Menggunakan kad kredit di luar negara memerlukan perhatian khusus terhadap aspek keselamatan untuk melindungi maklumat peribadi dan kewangan anda.
Berikut adalah beberapa langkah yang boleh diambil untuk memastikan keselamatan kad kredit anda semasa berada di luar negara:
1. Aktifkan Notifikasi Transaksi
Mengaktifkan notifikasi transaksi melalui SMS atau aplikasi perbankan membolehkan anda memantau setiap penggunaan kad kredit secara masa nyata.
Dengan cara ini, anda dapat mengesan sebarang aktiviti mencurigakan dengan segera dan mengambil tindakan yang diperlukan, seperti menghubungi pihak bank untuk menyekat kad tersebut.
2. Simpan Nombor Perkhidmatan Pelanggan Bank
Sebelum berlepas ke luar negara, pastikan anda menyimpan nombor perkhidmatan pelanggan bank anda, termasuk nombor antarabangsa, dalam telefon bimbit atau buku nota anda.
Ini penting sekiranya anda perlu melaporkan kehilangan kad atau transaksi yang tidak sah semasa berada di luar negara.​
3. Gunakan Kad Kredit Sesuai Gaya Hidup
Pilih kad kredit yang menawarkan ciri keselamatan tambahan dan manfaat yang sesuai dengan gaya hidup anda.
Sebagai contoh, sesetengah kad kredit menawarkan perlindungan pembelian, insurans perjalanan, atau program ganjaran yang boleh dimanfaatkan semasa berada di luar negara. Pastikan anda memahami terma dan syarat kad tersebut sebelum menggunakannya di luar negara.
Lanjut Baca: 15 Senarai Kad Kredit Terbaik di Malaysia 2025
Penutup
Memahami cara guna kad kredit di luar negara membantu anda merancang perbelanjaan dengan lebih bijak dan mengelakkan caj yang tidak dijangka.
Dengan mengaktifkan kad lebih awal, memilih mata wang tempatan, dan memantau transaksi, anda boleh menggunakan kad kredit dengan lebih selamat dan yakin.
Jika anda rasa maklumat tentang cara guna kad kredit di luar negara ini bermanfaat, kongsikan kepada rakan anda atau tinggalkan komen di bawah.
Jangan lupa untuk layari artikel kewangan lain yang lebih mendalam hanya di laman rasmi kami, ekadkredit.my.
Leave a Comment