Beza kad debit dan kad kredit sering menjadi persoalan utama bagi individu yang baru mula mengurus kewangan sendiri, mana satu yang lebih sesuai untuk kegunaan harian?
Ramai pengguna keliru kerana kedua-duanya kelihatan sama tetapi sebenarnya membawa risiko, fungsi, dan kelebihan yang sangat berbeza.
Memahami perbezaan antara kedua jenis kad ini amat penting supaya anda dapat membuat keputusan yang bijak tanpa terperangkap dalam komitmen kewangan yang tidak sesuai.
Jika tidak diberi perhatian, salah faham tentang beza kad debit dan kad kredit boleh menyebabkan masalah bajet dan hutang jangka panjang.
Beza Kad Debit dan Kad Kredit
Beza kad debit dan kad kredit menjadi persoalan utama dalam kalangan rakyat Malaysia yang sedang belajar mengurus kewangan secara bijak.
Walaupun kedua-duanya adalah alat pembayaran elektronik yang digunakan secara meluas, ciri dan fungsinya amat berbeza.
Memahami perbezaan ini sangat penting untuk mengelakkan salah guna dan risiko kewangan yang tidak diingini. Merujuk laman wise.com, berikut adalah beza kad debit dan kad kredit:
1. Definisi dan Fungsi
Memahami definisi dan fungsi asas kad debit serta kad kredit adalah langkah pertama dalam menentukan kegunaan yang paling sesuai mengikut keperluan individu.
Kad Debit:
- Merupakan kad pembayaran elektronik yang dikaitkan secara langsung dengan akaun simpanan atau akaun semasa pengguna.
- Fungsinya adalah sebagai alat pembayaran segera yang menolak amaun pembelian terus daripada baki akaun bank.
- Digunakan untuk membayar pembelian harian secara fizikal atau dalam talian, selagi terdapat baki mencukupi dalam akaun.
- Tidak melibatkan sebarang pinjaman atau hutang.
Kad Kredit:
Menyediakan akses kepada ciri tambahan seperti pembayaran ansuran, langganan automatik, dan pembelian luar negara.
Merupakan kemudahan kredit yang dibekalkan oleh bank kepada pemegang kad, membolehkan mereka membuat pembelian walaupun tanpa wang tunai segera.
Fungsinya adalah sebagai alat bayaran secara hutang jangka pendek, di mana pembayaran sebenar dilakukan kemudian.
Pengguna dibenarkan untuk menangguhkan bayaran sehingga tarikh akhir bil bulanan.
Jom Baca: Maksud EPP Kad Kredit, Fungsi Kelebihan dan Risiko
2. Sumber Dana
Salah satu beza kad debit dan kad kredit yang ketara adalah dari sumber dana yang digunakan ketika transaksi dilakukan.
Perbandingan:
| Jenis Kad | Sumber Dana |
|---|---|
| Kad Debit | Wang sendiri dalam akaun bank |
| Kad Kredit | Dana pinjaman daripada bank |
- Kad debit menggunakan wang sebenar milik anda dalam akaun simpanan atau semasa.
- Kad kredit membolehkan anda menggunakan dana bank terlebih dahulu, dan membayarnya kemudian mengikut syarat yang ditetapkan.
Jika anda ingin mengelakkan penggunaan wang yang bukan milik anda atau mengelakkan hutang, kad debit lebih sesuai.
3. Had Perbelanjaan
Beza kad debit dan kad kredit juga boleh dilihat dari aspek had perbelanjaan, iaitu limit yang boleh anda gunakan sewaktu berbelanja.
Kad Debit:
- Had maksimum ialah jumlah baki dalam akaun.
- Pembelian tidak dapat diteruskan sekiranya baki dalam akaun tidak mencukupi.
- Sesetengah bank hadkan transaksi harian (contoh: RM3,000/hari).
Kad Kredit:
- Had ditentukan oleh bank berdasarkan profil kewangan anda.
- Had kredit anda berpotensi untuk dinaikkan sekiranya rekod bayaran anda konsisten dan teratur.
- Sesuai untuk pembelian besar atau perbelanjaan kecemasan.
Pengguna perlu sentiasa peka terhadap had kad masing-masing untuk mengelakkan caj penalti atau transaksi ditolak.
4. Kaedah Pembayaran
Kaedah pembayaran juga mempengaruhi perbezaan kad debit dan kad kredit dari segi cara transaksi berlaku di kedai fizikal atau dalam talian.
Kad Debit:
- Transaksi ditolak serta-merta daripada akaun.
- Gunakan PIN atau fungsi “contactless”.
- Tidak menyokong pembayaran tertangguh.
Kad Kredit:
- Transaksi akan dimasukkan dalam bil bulanan.
- Boleh guna secara online, langganan automatik, atau pembelian ansuran.
- Sesuai untuk e-commerce atau langganan digital seperti Netflix, Spotify.
Kad kredit memberi lebih fleksibiliti dalam jenis transaksi dan kaedah pembayaran.
Sila Baca: Cara Pengiraan Bayaran Bulanan Kad Kredit Terkini 2025
5. Faedah (Interest)
Satu lagi komponen penting dalam memahami beza kad debit dan kad kredit ialah dari segi faedah atau interest yang dikenakan atas penggunaan kad tersebut.
Kad Debit:
- Tidak melibatkan sebarang faedah kerana anda menggunakan wang sendiri.
- Tiada caj faedah bulanan atau tahunan berkaitan jumlah penggunaan.
- Sesuai untuk pengguna yang ingin elakkan apa-apa bentuk hutang.
Kad Kredit:
- Caj faedah dikenakan sekiranya anda gagal membayar jumlah penuh sebelum tarikh akhir.
- Faedah biasanya dikenakan secara bulanan antara 1.25% hingga 1.5%, atau sekitar 15% hingga 18% setahun.
- Pembayaran minimum bulanan hanya mengurangkan sebahagian kecil daripada jumlah hutang sebenar, menyebabkan baki terus meningkat jika tidak dilangsaikan sepenuhnya.
Beza kad debit dan kad kredit dari aspek faedah menunjukkan bahawa kad debit adalah lebih selamat untuk mereka yang kurang mahir mengurus hutang, manakala kad kredit memerlukan disiplin tinggi untuk mengelak caj berpanjangan.
6. Yuran Tahunan
Yuran tahunan merupakan satu faktor yang turut membezakan kad debit dan kad kredit, khususnya dari aspek kos pemilikan tahunan.
Kad Debit:
- Kebanyakan kad debit di Malaysia tidak mengenakan yuran tahunan, atau hanya mengenakan caj nominal (sekitar RM8 hingga RM15).
- Caj ini biasanya berkaitan dengan penggantian kad, kehilangan kad, atau caj pentadbiran tahunan.
- Contoh: CIMB dan Maybank mengenakan yuran rendah atau tiada yuran tahunan langsung untuk kad debit mereka.
Kad Kredit:
- Yuran tahunan boleh dikenakan antara RM90 hingga RM600 bergantung kepada jenis kad (klasik, platinum, premium).
- Sesetengah bank menawarkan pengecualian yuran tahun pertama atau pembebasan yuran jika pengguna mencapai jumlah perbelanjaan minimum tahunan.
- Kad premium dengan manfaat eksklusif (contoh: lounge lapangan terbang, insurans perjalanan) biasanya datang dengan yuran lebih tinggi.
Beza antara kad debit dan kad kredit dari segi yuran tahunan menunjukkan bahawa kad debit lebih menjimatkan untuk pengguna yang tidak mahu menanggung kos pemilikan tahunan tambahan.
7. Ganjaran & Cashback
Beza kad debit dan kad kredit adalah terletak pada manfaat tambahan yang diberikan oleh pihak bank, seperti pulangan tunai serta ganjaran istimewa.
Kad Debit:
- Tidak menawarkan ganjaran yang signifikan.
- Sebahagian kecil bank menawarkan promosi berkala atau diskaun khas untuk pembelian terpilih.
- Fungsi kad debit lebih tertumpu kepada transaksi asas tanpa banyak keistimewaan tambahan.
Kad Kredit:
- Menawarkan pelbagai bentuk ganjaran seperti:
- Mata ganjaran (reward points) – boleh ditebus untuk barangan, baucar, atau tiket penerbangan.
- Cashback – peratus pulangan tunai untuk setiap pembelian (contoh: 5% untuk petrol, 8% untuk barangan runcit).
- Diskaun eksklusif di restoran, pusat beli-belah, dan pelbagai perkhidmatan dalam talian.
- Contoh kad yang popular: Public Bank Visa Signature (cashback tinggi), Maybank 2 Cards (kombinasi cashback dan reward).
Beza kad debit dan kad kredit jelas dari segi ganjaran dan cashback, di mana kad kredit lebih menarik untuk pengguna yang kerap berbelanja dan ingin mendapat pulangan daripada transaksi mereka.
8. Semakan Kredit
Satu perkara penting dalam perbezaan kad debit dan kad kredit adalah keperluan semakan kredit atau credit checking semasa permohonan.
Kad Debit:
- Tiada semakan kredit dilakukan kerana kad debit tidak melibatkan pinjaman.
- Mudah diluluskan dan biasanya diberikan secara automatik semasa membuka akaun bank.
- Sesuai untuk golongan pelajar, belia, dan mereka yang belum mempunyai sejarah kredit.
Kad Kredit:
- Semakan kredit diperlukan sebelum permohonan diluluskan.
- Bank akan menilai:
- Gaji bulanan anda.
- Rekod CCRIS / CTOS (sejarah pinjaman sedia ada).
- Komitmen hutang semasa.
- Kadar kelulusan bergantung kepada kestabilan kewangan dan kelayakan kredit.
Beza kad debit dan kad kredit dari aspek semakan kredit menandakan bahawa kad kredit lebih sukar diperoleh dan hanya sesuai untuk individu yang memenuhi syarat kewangan tertentu.
9 Kesesuaian Risiko dan Gaya Hidup
Memilih antara kad debit dan kad kredit bukan hanya soal kemudahan transaksi, tetapi juga berkait rapat dengan tahap disiplin kewangan serta gaya hidup individu. Berikut ialah perbandingan terperinci:
Kad Debit Sesuai Untuk:
- Individu yang mengutamakan kawalan bajet harian, kerana setiap transaksi akan ditolak terus daripada baki dalam akaun bank.
- Pengguna yang ingin mengelakkan risiko hutang, memandangkan anda hanya boleh berbelanja berdasarkan wang yang tersedia dalam akaun.
- Pelajar, individu tanpa pendapatan tetap, atau mereka yang sedang belajar mengurus kewangan peribadi secara berhemah.
- Mereka yang mahu mengelakkan caj faedah, kerana kad debit tidak melibatkan sebarang bentuk pinjaman atau bayaran tertangguh.
Kad Kredit Sesuai Untuk:
- Pengguna berpendapatan tetap yang mempunyai keupayaan untuk membayar baki penuh setiap bulan tanpa tertangguh.
- Mereka yang ingin mendapatkan ganjaran seperti cashback, mata ganjaran atau insurans tambahan yang ditawarkan oleh kebanyakan kad kredit.
- Individu yang berdisiplin dalam pengurusan kewangan, kerana kad kredit melibatkan pinjaman jangka pendek yang boleh membawa kepada hutang berpanjangan jika tidak diuruskan dengan baik.
- Mereka yang ingin membina skor kredit, dengan syarat semua pembayaran dilakukan tepat pada waktunya tanpa melampaui had kredit.
Menilai kesesuaian kad bukan sekadar melihat kelebihan luaran, tetapi juga mengambil kira kebolehan mengurus risiko kewangan dan komitmen jangka panjang secara bertanggungjawab.
Lanjut Baca: Apa Itu Kad Kredit? Fungsi, Jenis, Kelebihan dan Risiko
Penutup
Memahami beza kad debit dan kad kredit membantu anda membuat pilihan yang lebih tepat dalam mengurus perbelanjaan harian dan kewangan jangka panjang.
Setiap jenis kad mempunyai kelebihan dan risiko tersendiri bergantung kepada cara penggunaannya dan tahap kawalan bajet peribadi.
Jika anda rasa penjelasan mengenai beza kad debit dan kad kredit ini bermanfaat, jangan lupa kongsikan kepada rakan atau keluarga yang mungkin sedang membuat keputusan yang sama.
Anda juga dijemput untuk tinggalkan komen atau teroka lebih banyak info kewangan berguna di laman rasmi kami, www.Ekadkredit.my.
Leave a Comment